Il Bipartisan Budget Act del 2015 ha portato a termine una delle strategie di archiviazione più popolari per i candidati alla sicurezza sociale. L'opzione File e sospensione scaduto dopo venerdì 29 aprile 2016 e coloro che decidono di ritardare la ricezione dei loro benefici per la pensione non saranno più in grado di richiedere un pagamento forfettario di prestazioni ritardate se decidano di smettere di deferire i loro benefici. Tuttavia, ciò non significa che non esistano strategie di rimedio sostenibili per i pensionati che vogliono iniziare o ritardare la raccolta dei loro benefici.

Anche se il file e la strategia di sospensione, che ha permesso ai filati sposati di sospendere i loro vantaggi e quindi raccogliere un beneficio sposo mentre il loro beneficio è cresciuto all'8% all'anno fino all'età di 70 anni cessato, i filer hanno ancora alcune altre opzioni da scegliere che possono aumentare la quantità che ricevono. Una delle strategie principali che è rimasta è conosciuta come un'applicazione ristretta, che consente ai filatori che hanno sposato che hanno già presentato per i loro vantaggi a presentare un beneficio sposo, mentre il proprio beneficio continua a crescere. Tuttavia, questa opzione è anche dovuta alla scadenza di otto anni da adesso e attualmente è disponibile solo per i fotografi che avevano almeno 62 anni entro la fine del 2015. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Social Security File e Suspend Claiming Strategy sta finendo: ora cosa?

) Questa opzione è diversa dal file e sospende la strategia perché nella strategia limitata, il coniuge del filer deve aver già stabilito una data di applicazione e il file filer solo per il beneficio sposo e non il proprio. Ma ora è prevista una disposizione per questa opzione, e mentre questa opzione esisterà per altri otto anni, coloro che si qualificano per essa dovrebbero prestare attenzione a quando scadrà.

Questo infine lascia i filers alla domanda più fondamentale di quando dovrebbero iniziare a ricevere i loro propri vantaggi. E in molti casi non esiste necessariamente una risposta migliore, e il successo di qualsiasi scelta che viene fatta spesso dipende in gran parte da quando il filer muore. Coloro che vivono ad una vecchiaia matura, come negli anni novanta, probabilmente sarebbero meglio se aspettano di raccogliere i loro benefici fino all'età di 70 anni. Ma coloro che lo fanno e presto presto muoiono, avrebbero probabilmente migliorato la raccolta di benefici a un età precedente. La pianificazione della previdenza sociale è quindi in gran parte contingente alla precisa proiezione della longevità del filer, che può essere difficile in alcuni casi. Ad esempio, un filer che ha una famiglia con una storia di longevità negli anni novanta può sentirsi incline ad aspettare per raccogliere i benefici, ma se questa persona è un fumatore e un bevitore pesante, a differenza dei suoi antenati, può essere molto meno probabile.Un altro fattore chiave che i progettisti devono tener conto quando si pianifica la sicurezza sociale è l'età in cui il cliente desidera ritirarsi. Se il cliente sta progettando di lavorare fino all'età di 70 anni, quindi ritardare i benefici è molto più probabile che sia una buona idea, anche se non sempre. In alcuni casi, il cliente può essere migliore per la presentazione di prestazioni a piena età di pensionamento e mettere i soldi in un risparmio in un tradizionale o Roth IRA mentre continuano a lavorare. Oppure potrebbero essere migliori anche prendendo presto la sicurezza sociale e risparmiando i loro benefici mentre continuano a lavorare fino a almeno 66 anni. Naturalmente, la redditività di questa strategia dipende fortemente dal tasso di rendimento ottenuto nell'IRA o dai risparmi e chi lo segue probabilmente dovrà investire almeno una buona parte dei loro risparmi in azioni per fare questo lavoro.

Altri problemi che possono influenzare quando file includono gli obiettivi di pensionamento del cliente e quando vorrebbero smettere di lavorare rispetto a quando sono in grado di e il reddito del cliente ha bisogno durante il pensionamento. L'importo dell'assicurazione sulla vita che viene condotto da entrambi i coniugi può anche influenzare quando i benefici devono essere richiesti. In molti casi, i pianificatori hanno bisogno di impiegare un analizzatore sofisticato che possa confrontare diversi scenari per vedere quale opzione sarà la migliore e la più probabile. . La linea inferiore

Anche se una delle migliori opzioni di archiviazione per la sicurezza sociale è scaduta, i candidati hanno ancora diverse scelte che, devono fare quando vengono presentati per benefici. I filers non dovrebbero esitare a procurarsi un aiuto professionale quando si tratta di prendere questa decisione. Ci sono diversi fattori e variabili che devono essere presi in considerazione per prendere la decisione migliore possibile. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Come aumentare i vantaggi del coniuge sociale. )