La compressione delle commissioni è stata una tendenza nell'attività di consulenza finanziaria per diversi anni. Molti portatori di vista e consulenza come merce. Con l'avvento del robo-advisor questa percezione è cresciuta. Il robo-advisor ibrido di Vanguard offre accesso ad un consulente umano per 30 punti base. Generalmente raccomanda l'attuazione dei suoi suggerimenti attraverso i fondi comuni di investimento a basso costo di Vanguard ei fondi scambiati in borsa (ETF). Concepibile, un investitore può ottenere consulenza umana con investimenti a basso costo per tutti i 75 punti base. In questo ambiente di consulenza robo e compressione dei costi, come possono i consulenti finanziari giustificare le tasse che potrebbero superare l'1% delle attività dei loro servizi?

Servizi di Concierge

Per molti anni, i consulenti finanziari dei ricchi hanno fornito servizi oltre i semplici consigli di pianificazione finanziaria e del portafoglio. Alcuni esempi includono l'assistenza nella negoziazione dell'acquisto di un piano privato per fare i controlli di background sui lavoratori domestici. Questi servizi di concierge hanno migrato anche ai clienti di minori mezzi. Alcuni esempi includono i clienti che accompagnano visitando centri di assistenza assistiti e negoziando l'acquisto di case e automobili per i clienti. (Per ulteriori informazioni, vedere: Che cosa la ricca desidera più dai loro consulenti finanziari .)

Alcuni consiglieri forniscono servizi di consulenza ai clienti che sono proprietari di piccole imprese che vanno oltre ad aiutare a decidere il miglior piano di pensionamento per piccole imprese per la loro situazione. Il Consulente Industriale Cerulli Associates stima che il 20% dei consulenti finanziari offra ai propri clienti una sorta di servizi di portineria o di stile di vita. I servizi di questo tipo non solo aiutano i consulenti a cementare il loro valore come più di un numero di persone ai loro clienti, ma piuttosto come un consulente di stile di vita di fiducia che capisce l'intersezione tra i loro affari finanziari e gli obiettivi di stile di vita.

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Consulenza personalizzata e specializzata

Alcuni clienti hanno bisogno di assistenza e consigli che vanno oltre i consigli di investimento di base. I clienti hanno esigenze specifiche. Alcuni esempi che non rientrano nel modo di consigliare la "taglierina del cookie": (Per ulteriori informazioni, vedere:

Commissioni di gestione di restringimento: come i consiglieri possono proteggerli .) unità di magazzino e simili compensazioni basate su azioni da parte dei datori di lavoro.

• Aiutare i clienti a decidere se riattivare le azioni aziendali detenute in un conto 401 (k) ad un'IRA o approfittare delle regole di apprezzamento nette non realizzate.
• Aiuta la progettazione di una strategia per un cliente per prendere i prelievi in ​​pensione inclusi quali account da toccare e in quale ordine.
• Guida ai clienti attraverso il disordine finanziario che può verificarsi quando un genitore o una persona amata muore. I clienti sono emotivi così com'è e potrebbero anche essere trovati bombardati dai consiglieri del loro genitore e possono avere alcune informazioni discutibili.Come loro consulente finanziario puoi essere una risorsa vera per loro in questo momento stressante nella loro vita.
• Un consulente in linea o uno che è concentrato esclusivamente sulla gestione del proprio portafoglio potrebbe non avere la competenza per aiutare i clienti in queste e altre aree complesse della loro vita finanziaria.

Value Proposition

In un post sul suo blog, esperto del settore finanziario Michael Kitces ha citato sei proposizioni di valore per i consulenti finanziari dell'esperto di pianificazione della vita Mitch Anthony:

Organizzazione

. I consulenti finanziari che lavorano con i clienti in modo olistico possono aiutarli a ottenere e mantenere la loro casa finanziaria in ordine. Ciò va al di là di una sorta di carta o di organizzatore online ad un livello di coaching loro per affrontare i compiti finanziari chiave in quanto si verificano e su base regolare. Responsabilità

. Il segno di qualunque brava allenatore sta stabilendo la responsabilità. Un buon consulente finanziario aiuterà a mantenere i propri clienti responsabili per le azioni finanziarie che accettano di intraprendere. L'oggettività

. Un buon consulente finanziario fornirà una visione indipendente e inopportuna di terze parti sulla situazione di un cliente. Per molti clienti che dicono loro che cosa hanno bisogno di sentire è la vostra funzione più importante. (Per ulteriori informazioni, vedere: Come essere un consulente finanziario superiore .) Proattività

. Come parte del processo di pianificazione finanziaria in corso, mantenere i clienti in pista per i prossimi eventi di vita finanziari come il pagamento per il college o il ritiro in pensione è un vantaggio fondamentale di lavorare con un consulente finanziario. Istruzione

. I consulenti finanziari sono una delle principali fonti di educazione finanziaria per molti dei loro clienti. Può sembrare controproducente che un consulente finanziario desideri educare i propri clienti nelle aree in cui forniscono consulenza, ma nella mia esperienza è più facile lavorare con clienti che comprendono i passi che stai suggerendo e chi può partecipare al processo. Inoltre, i clienti istruiti hanno meno probabilità di trovarsi essendo vittime di frodi finanziarie da tipi di vendite finanziarie affidabili. (Per ulteriori informazioni, vedere: Tendenze che sfidano i consulenti finanziari .) Partnership

. Ogni rapporto di lavoro funziona meglio quando funziona come una partnership e la tua relazione con i clienti non fa eccezione. Quando li vedi come partner e diventi impegnato nel loro successo, le cose buone accadono per entrambi. Queste proposte di valore offerte dai migliori consulenti finanziari sono le chiavi del successo del loro cliente e sono difficili da ottenere da un consulente con un'offerta di servizio ridotta.

La linea di fondo

In questa età del robo-advisor con le basse tasse e con i portafogli ETF a basso costo, può essere difficile per i consulenti finanziari umani a pieno servizio di giustificare le loro tasse. Un ottimo modo per farlo è quello di offrire un servizio a valore aggiunto e un tocco di alto livello e consigli ai tuoi clienti. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Consulenti di pagamento: quali sono i giovani e ricchi. )