Fin dalla loro creazione, i fondi comuni di investimento sono stati un veicolo di investimento popolare per gli investitori. La loro semplicità insieme ad altri attributi forniscono grande vantaggio agli investitori con conoscenze limitate, tempo o denaro. Per aiutarti a decidere se i fondi comuni di investimento sono migliori per te e per la vostra situazione, cercheremo alcune ragioni per cui si potrebbe desiderare di considerare l'investimento in fondi comuni di investimento.

SEE: Analizzando il rischio del fondo comune

Diversificazione
Una regola di investimento, sia per i grandi che per i piccoli investitori, è la diversificazione degli asset. La diversificazione comporta la miscelazione degli investimenti all'interno di un portafoglio e viene utilizzata per gestire il rischio. Ad esempio, scegliendo di acquistare azioni nel settore retail e compensarle con le scorte nel settore industriale, è possibile ridurre l'impatto delle prestazioni di una qualsiasi protezione sul vostro portafoglio. Per ottenere un portafoglio davvero diversificato, potrebbe essere necessario acquistare azioni con differenti capitalizzazioni di diverse industrie e obbligazioni con diverse scadenze da diversi emittenti. Per l'investitore individuale, questo può essere abbastanza costoso.

Acquistando fondi comuni di investimento, ti viene fornito l'immediato vantaggio della diversificazione immediata e dell'assegnazione degli asset senza le grandi quantità di denaro necessarie per creare singoli portafogli. Un cautelare, però, è che semplicemente l'acquisto di un fondo comune potrebbe non darti un'adeguata diversificazione - verificare se il fondo è settore o settore specifico. Ad esempio, investire in un fondo di investimento petrolifero e energetico potrebbe diffondere il tuo denaro su cinquanta società, ma se i prezzi dell'energia diminuiscono, il tuo portafoglio probabilmente soffrirà.

Economie di scala
Il modo più semplice per capire le economie di scala è pensare agli sconti di volume; in molti negozi, più di un prodotto che si acquista, il prodotto più economico diventa. Ad esempio, quando si acquista una dozzina di ciambelle, il prezzo per la ciambella è di solito più conveniente rispetto all'acquisto di una singola. Ciò si verifica anche nell'acquisto e vendita di titoli. Se acquisti solo una garanzia alla volta, le commissioni di transazione saranno relativamente grandi.

I fondi comuni di investimento sono in grado di sfruttare le loro dimensioni di acquisto e vendita e di ridurre i costi di transazione per gli investitori. Quando si acquista un fondo comune, è possibile diversificare senza le numerose commissioni. Immagina se dovessi comprare le scorte di 10-20 necessarie per la diversificazione. Solo le commissioni dovrebbero consumare un buon pezzo dei tuoi risparmi. Aggiungete a questo il fatto che dovresti pagare più commissioni di transazione ogni volta che volevi modificare il tuo portafoglio - come puoi vedere i costi cominciano ad aumentare. Con fondi comuni, è possibile effettuare transazioni su una scala molto più ampia per meno soldi.

Divisibilità
Molti investitori non hanno le somme esatte di denaro per acquistare tanti titoli.Da uno a duecento dollari non è sufficiente acquistare un lotto rotondo di un titolo, specialmente dopo aver dedotto commissioni. Gli investitori possono acquistare fondi comuni in piccole denominazioni, che vanno da $ 100 a $ 1, 000 minimi. Le più piccole denominazioni di fondi comuni di investimento offrono agli investitori di fondi comuni la possibilità di effettuare investimenti periodici attraverso piani di acquisto mensili approfittando della media dei costi del dollaro. Quindi, invece di dover aspettare fino a quando non hai abbastanza soldi per acquistare investimenti a costi più alti, potrai entrare immediatamente con fondi comuni. Questo fornisce un ulteriore vantaggio - liquidità.

Liquidity
Un altro vantaggio dei fondi comuni è la capacità di entrare e uscire con relativa facilità. In generale, sei in grado di vendere i tuoi fondi comuni in un breve periodo senza che vi sia molta differenza tra il prezzo di vendita e il valore di mercato più attuale. Tuttavia, è importante prestare attenzione a tutte le tasse associate alla vendita, incluse le spese di carico back-end. Inoltre, a differenza delle scorte e dei fondi scambiati in borsa (ETF), che commercializzano in qualsiasi momento durante le ore di mercato, i fondi comuni di investimento effettuano solo una volta al giorno dopo che il valore patrimoniale netto del fondo (NAV) viene calcolato.

VEDI: Qual è il NAV di un fondo comune?

Gestione professionale
Quando si acquista un fondo comune, si sceglie anche un gestore di denaro professionale. Questo gestore utilizzerà i soldi che investite per acquistare e vendere titoli che lui o lei ha studiato attentamente. Pertanto, invece di dover ricercare accuratamente ogni investimento prima di decidere di acquistare o vendere, hai un gestore di denaro del fondo comune per gestirlo per te.

La linea inferiore
Come per qualsiasi investimento, ci sono rischi per l'acquisto di fondi comuni di investimento. Questi veicoli d'investimento possono sperimentare fluttuazioni del mercato e talvolta fornire rendimenti al di sotto del mercato globale. Inoltre, i vantaggi ottenuti dai fondi comuni non sono liberi: molti di loro portano carichi, commissioni annuali e penalità per il ritiro anticipato.

VEDI: Svantaggi dei fondi comuni