Avete mai sentito i colleghi parlare attorno all'acqua di raffreddamento dell'acqua di una punta calda su un legame? Non abbiamo pensato così. Il monitoraggio delle obbligazioni può essere talmente emozionante come guardare una partita di scacchi, mentre gli stock di monitoraggio possono avere alcuni investitori come eccitati come i fan di NFL durante la Super Bowl. Tuttavia, non lasciare che l'hype (o la mancanza di ciò) ti indichi in errore. Entrambe le azioni e le obbligazioni hanno i loro pro ei contro. Questo articolo spiegherà i vantaggi delle obbligazioni e offre alcuni motivi per spiegare perché si potrebbe desiderare di includerli nel tuo portafoglio.

Un paradiso sicuro per i tuoi soldi
Coloro che entrano semplicemente nella scena di investimento sono solitamente in grado di cogliere i concetti sottostanti le scorte e le obbligazioni. In sostanza, la differenza può essere riassunta in una sola frase: debito contro capitale. Ovvero, le obbligazioni rappresentano il debito e le azioni rappresentano la proprietà del patrimonio netto.

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Questa differenza ci porta al primo vantaggio principale delle obbligazioni: in generale, investire nel debito è più sicuro che investire in equità. La ragione di questa è la priorità che i debtholders hanno sugli azionisti. Se una società fallisce, i debtholders sono davanti agli azionisti della linea da pagare. In un caso peggiore, come il fallimento, i creditori (debtholders) di solito ottenere almeno alcuni dei loro soldi indietro, mentre gli azionisti spesso perdono l'intero investimento.

In termini di sicurezza, le obbligazioni del governo U. (obbligazioni del Tesoro) sono considerate "prive di rischi" (non esistono titoli "privi di rischio"). Anche se non è esattamente il rendimento elevato (dal 2012, un prestito di 30 anni ha generato un tasso d'interesse da 2 a 3%), se la conservazione del capitale - che è un termine fantasioso per "mai perdere il tuo investimento principale" - è il tuo obiettivo primario, allora un legame da un governo stabile è la tua scommessa migliore. Tuttavia, tenere presente che, sebbene i legami siano più sicuri di norma, ciò non significa che siano tutti completamente sicuri. Ci sono anche legami molto rischiosi, noti come legami spazzatura.

Rallenti e fiduciosi - Ritorni prevedibili

Se la storia è una qualsiasi indicazione, le scorte supereranno le obbligazioni nel lungo periodo. Tuttavia, le obbligazioni superano le scorte in certi momenti nel ciclo economico. Non è inusuale che le scorte perdano il 10% o più in un anno, quindi quando le obbligazioni costituiscono una porzione del vostro portafoglio, possono contribuire ad alleviare gli urti quando si verifica una recessione.
Ci sono sempre condizioni in cui abbiamo bisogno di sicurezza e prevedibilità. I pensionati, per esempio, spesso contano sul reddito prevedibile generato dalle obbligazioni. Se il vostro portafoglio consisteva esclusivamente in azioni, sarebbe abbastanza deludente ritirarsi due anni in un mercato di orsi. Possedendo obbligazioni, i pensionati sono in grado di prevedere con maggiore certezza quanto reddito avranno nei loro anni d'oro. Un investitore che ha ancora molti anni fino al pensionamento ha abbastanza tempo per compensare eventuali perdite da periodi di declino negli azionisti.

Meglio della Banca

A volte le obbligazioni sono l'unica opzione decente. I tassi di interesse sulle obbligazioni sono tipicamente superiori ai tassi pagati dalle banche sui conti di risparmio. Di conseguenza, se si sta risparmiando e non hai bisogno del denaro a breve termine, le obbligazioni vi daranno un rendimento relativamente migliore senza rappresentare un rischio troppo elevato. I risparmi di college sono un buon esempio di fondi che si desidera aumentare attraverso gli investimenti, pur proteggendoli dal rischio. Parcheggiare i tuoi soldi in banca è un inizio, ma non ti darà alcun ritorno. Con le obbligazioni, gli studenti universitari aspiranti (oi loro genitori) possono predire i loro guadagni d'investimento e determinare l'importo che dovranno contribuire a accumulare il loro uovo di nozioni durante l'inizio del college.

Quanto dovresti mettere in obbligazioni?

Non esiste una risposta facile a quanto parte del vostro portafoglio debba essere investito in obbligazioni. Molto spesso, si sente una vecchia regola che dice che gli investitori dovrebbero formulare la loro allocazione sottraendo la loro età a 100. La cifra risultante indica la percentuale di attività di una persona che dovrebbe essere investito in azioni, con il resto diffuso tra obbligazioni e denaro. Secondo questa regola, un 20enne dovrebbe avere l'80% delle scorte e il 20% in denaro e obbligazioni, mentre uno di 65 anni dovrebbe avere il 35% del suo patrimonio in titoli e il 65% in obbligazioni e in contanti.
Detto questo, le linee guida sono solo linee guida. La determinazione dell'asset allocation del vostro portafoglio comporta molti fattori, tra cui la timeline di investimento, la tolleranza al rischio, gli obiettivi futuri, la percezione del mercato e il reddito. Purtroppo, l'esplorazione dei vari fattori che influenzano il rischio è al di là del campo di applicazione di questo articolo.

La linea di fondo

Le abbondanti idee sulle obbligazioni sono abbondanti, ma il fatto è che i legami possono contribuire ad un elemento di stabilità in quasi tutti i portafogli. Le obbligazioni sono un investimento sicuro e conservatore. Essi forniscono un flusso di reddito prevedibile quando gli stock esegue male e sono un grande veicolo di risparmio per quando non si desidera mettere i vostri soldi a rischio.