L'Associazione per l'Educazione e la Pianificazione Finanziaria ha creato una nuova credenziale professionale per i pianificatori finanziari. Il consulente finanziario accreditato (AFC) fornisce ai consulenti finanziari una formazione pratica in tutti gli aspetti della finanza personale. Tuttavia, questa credenziale non è un clone di altre certificazioni, come il certificato finanziario planner® o il sottoscrittore di assicurazione vita. Esso comunque complementa il CFP® in molti aspetti, anche se anche da solo è una credenziale. Questo articolo esamina il curriculum e il processo di certificazione per questa denominazione e come confronta con il marchio CFP®. (
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L'Associazione per l'Educazione e la Pianificazione Finanziaria è un'organizzazione internazionale senza scopo di lucro che è dedicata alla promozione dell'istruzione finanziaria e aiuta a formare gli educatori e i consulenti finanziari. È pienamente sostenuta dai suoi membri e assomiglia alla Board CFP® sia in ambito sia pratico, anche se è molto meno noto. Tuttavia, ci sono alcune differenze generali tra le denominazioni che verranno affrontate di seguito. L'appartenenza consiste principalmente di educatori universitari, di professionisti privati, di consulenti che lavorano con membri di funzionari militari e governativi nonché di diverse organizzazioni di interesse finanziario, come America Saves, FINRA, FTC, IRS, NEFE (National Endowment for Financial Educazione), la SEC e il Tesoro statunitense. I membri ricevono periodicamente newsletter, riviste di ricerca e sconti alla conferenza annuale.

Credenziali di AFC e Curriculum

Come i loro omologhi CFP®, i Consiglieri Finanziari Accreditati devono soddisfare i requisiti educativi, di esperienza e di etica prima di ricevere le loro certificazioni. I candidati alla AFC devono avere almeno 1000 ore di esperienza rilevante in qualità di consulente finanziario in una o più delle capacità. La definizione del consulente finanziario in questo senso comprende coloro che sostengono altri a livello individuale, coloro che aiutano a formare o istruire clienti o altri pianificatori e coloro che li supervisionano. Tuttavia, questo elemento dei criteri è più stretto dell'esigenza di esperienza stabilita dal Board CFP®, che richiede un'esperienza di tre anni in virtualmente qualunque capacità dell'industria finanziaria, indipendentemente dal fatto che sia svolto qualsiasi tipo di consulenza effettiva. Il curriculum per l'AFC è anche meno rigoroso di quello che i candidati CFP® devono completare, sebbene abbia molto più importanza in questioni finanziarie che sono rilevanti per gli americani inferiori e di classe media.

Il curriculum AFC è suddiviso in due sezioni: la prima sezione copre alcuni dei materiali che si trovano nel corso dei corsi CFP®, quali la pianificazione del pensionamento e della proprietà, la vita e l'assicurazione di proprietà / casualità, le scorte, le obbligazioni e fondi comuni e imposte sul reddito personale. Esso copre anche la gestione della carta di credito e del debito, il budgeting e la gestione dei flussi di cassa. Il secondo modulo si concentra molto più a fondo sul debito e sulla comunicazione dei consumatori rispetto al curriculum CFP® e esamina approfonditamente il processo di consulenza finanziaria, le abilità di ascolto e di consulenza, le frodi ei rapporti di credito, le strategie di riduzione del debito, le questioni relative al divorzio come il sostegno per i figli, i riposizionamenti , fallimento, ipoteche e prestiti agli studenti.

Coloro che vogliono andare avanti e guadagnare la credenziale certificato di Housing Counselor devono completare un terzo modulo che copre tutti gli aspetti degli alloggi residenziali, come affittuari e inquilini, valutazioni immobiliari, contratti, diritti e atti, finanziamenti e tassazione, immobiliare e ipoteche e legislazione e deve inoltre soddisfare i necessari requisiti del programma.

Requisiti di corso e esami

Ciascuno dei moduli per l'AFC costa 425 dollari, più una tassa non rimborsabile di 50 dollari per iniziare il programma. Una volta che le tasse sono state pagate, i materiali di studio vengono inviati allo studente. Lo studente ha quindi tre anni per completare tutti i moduli necessari. Dopo che ciascun modulo è stato completato, lo studente provvederà ad effettuare l'esame finale presso un sito di test proctor qualificato applicando all'ufficio AFCPE. L'esame stesso consiste di 100 domande a scelta multipla e richiede circa due ore per completare. Il punteggio del 70% o superiore deve essere raggiunto sulla prova per ricevere un voto di passaggio (coloro che non riescono a pagare una tassa di $ 125 rimborso). Una volta che la designazione è stata aggiudicata, i certificanti devono completare ogni due anni 30 ore di istruzione continua approvata per mantenere le loro credenziali. (La denominazione CFA è considerata come la certificazione chiave per i professionisti degli investimenti. Controlla

Introduzione alla designazione CFA
.) CFP® Vs. AFC Come accennato in precedenza, il curriculum AFC si concentra molto più su questioni che sono rilevanti per i clienti a medio e basso reddito. I Consiglieri Finanziari Accreditati sono addestrati in modo più approfondito nei dettagli del debito, del credito e dei programmi di assistenza governativa rispetto ai più candidati al CFP®, che sono formati per concentrarsi principalmente sulle esigenze della classe media superiore e della clientela ricca. Quelli che cercano la migliore educazione finanziaria professionale possibile possono pertanto voler considerare la possibilità di guadagnare entrambe le credenziali. Tuttavia, coloro che sono più appassionati nell'educazione del segmento a basso reddito della popolazione, potrebbero voler considerare l'esenzione del CFP® a favore della credenziale AFC. I candidati AFC sono anche ammissibili ad una serie di posizioni all'interno del governo U. relativo all'istruzione e alla formazione finanziaria.

Conclusione
La designazione del consulente finanziario accreditato è una credenziale relativamente nuova nell'industria della pianificazione finanziaria, ma non ha ricevuto praticamente alcuna pubblicità rispetto ad altre denominazioni, come la CFP®.Tuttavia, è estremamente rilevante per gran parte della popolazione a medio e basso reddito in America. Per ulteriori informazioni sulla credenziale AFC, accedere a // www. afcpe. org /. (Non ci sono programmi forex forti, ma ci sono ancora alcune alternative avanzate di istruzione per i commercianti forex.

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