Un anticipo in contanti con carta di credito è un prestito in contanti dell'emittente della carta di credito. Come l'acquisto di una carta di credito, l'anticipo in denaro apparirà come un'operazione sulla tua dichiarazione e gli interessi accumeranno fino a quando non verrà pagato. Di solito non c'è periodo di addebito per anticipi in contanti; l'interesse si attesta dal giorno della transazione. Inoltre, il tasso di interesse è di solito un po 'più alto per anticipi in denaro che per gli acquisti di tutti i giorni.

Prima di scegliere un anticipo in contanti, assicuratevi di comprendere appieno il suo costo e le sue limitazioni e di aver esaminato alternative.

Costi e limitazioni anticipate in denaro

Dettagli sulla tariffa e le condizioni di anticipo in contanti possono essere trovate nella casella Schumer per la carta di credito. Ecco un esempio dal Chase Sapphire Preferred (3 novembre 2014). Mostra che l'APR per un anticipo in contanti è 19. 24%, contro il 15. 99% per gli acquisti. La tassa è di $ 10 o 5 per cento, qualunque sia maggiore .

Un altro dettaglio importante: quando una carta di credito ha diversi tipi di saldi, i pagamenti vengono applicati nel modo descritto dall'emittente della carta di credito, non necessariamente al saldo che il titolare della carta desidera prima pagare. Per i titolari di account Sapphire, ad esempio, Chase applica il pagamento minimo al saldo con l'APR più alto. Ogni pagamento superiore al minimo viene applicato "in qualsiasi modo scegliamo".

Gli anticipi in denaro sono talvolta limitati a una percentuale del limite di credito del titolare della carta. Ogni emittente della carta di credito ha la propria politica e formula per stabilire limiti di anticipo in contanti. In questo esempio, il limite di cassa è del 20% del limite di credito:

8 Alternative a un anticipo in denaro

A causa del costo più elevato di un anticipo in contanti, vale la pena di indagare su altre fonti di reddito. A seconda del merito di credito e delle attività, queste opzioni possono essere migliori o meno di un anticipo in contanti. Ognuno ha vantaggi e svantaggi.

1. Prestito da amici o famiglia. Per alcuni mutuatari, la cosa più difficile per chiedere aiuto è chiedere. Prendi in considerazione la richiesta di una famiglia o di un amico per un prestito a breve oa breve termine. Utilizzare un accordo scritto correttamente eseguito che descrive tutti i termini in modo che entrambe le parti sapranno esattamente cosa aspettarsi per quanto riguarda il costo e il rimborso.

2. 401 (k) prestito. Almeno l'87% degli amministratori 401 (k) consente ai partecipanti di prendere in prestito fondi da soli. I tassi di interesse e le tasse variano a seconda del datore di lavoro, ma sono generalmente competitivi. Il limite del prestito è del 50% dei fondi fino ad un massimo di $ 50.000 e il rimborso è di cinque anni o meno. Non esiste un controllo del credito e i pagamenti possono essere impostati come detrazioni automatiche dalle retribuzioni del mutuatario. Vedere A volte si tratta di prestare dal tuo 401 (k) .

3. Roth IRA. È possibile utilizzare questa forma di risparmio di pensione come fonte di denaro rapido.Vedere Come utilizzare il tuo Roth IRA come un fondo di emergenza . Ancora una volta, ci sono limitazioni su ciò che si può prendere in prestito e quando si potrebbero subire delle sanzioni.

4. Prestito personale da banca. Per un mutuatario con un buon o grande credito, un prestito personale da una banca può essere più conveniente di un anticipo in contanti con carta di credito. Inoltre, il pagamento sarà più veloce rispetto al pagamento delle carte di credito minime, riducendo ulteriormente l'ammontare degli interessi pagati.

5. Prestito collaterale. Qualsiasi prestito garantito da beni immobili è un prestito collaterale e può avere requisiti minimi di credito rispetto a un prestito non garantito. I prestiti a casa e le linee di credito sono garantite dal valore della casa. Alcune banche fanno anche prestiti personali contro il valore di una fiducia o certificato di deposito.

6. Prestazione salariale da parte del datore di lavoro. Molti datori di lavoro offrono avanzamenti paghe a basso costo in alternativa a prestiti payday tradizionali più costosi. Le tasse sono a partire da $ 8. 00, ma attenzione ai tassi di interesse. Essi vanno dal 10% al 165%, che è il territorio di prestatore di predatori. I pagamenti possono essere impostati come deduzioni paycheck automatiche.

7. Prestito peer-to-peer. Il prestito P2P, come è stato conosciuto, è un sistema in cui gli individui prestano denaro da investitori, non dalle banche. I requisiti di credito sono meno rigorosi ei tassi di approvazione sono più alti. I prestiti più costosi vanno al 30% APR, più una tassa del prestito del 5%.

8. Payday o titolo prestito. Un prestito per titolo auto dovrebbe essere considerato come ultima risorsa a causa del suo costo astronomico, ad eccezione di Stati in cui i tassi di interesse del prestito titoli sono coperti molto bassi. Come i prestiti a titolo, i prestiti di giorno di paga solitamente caricano i tassi di interesse nelle tre cifre - dal 300 al 500% e più. Le commissioni su entrambi i tipi di prestiti possono essere così inaffordable per i mutuatari legati per contanti che molti rinnovano i loro prestiti più volte, ad un costo ultimo di più volte l'importo originale del prestito. Vedere Attenzione ai prestiti Payday e Ottenere un prestito di prestito per auto

La linea di fondo

Gli anticipi in denaro di carte di credito sono abbastanza costosi da considerare un'opzione vitale in un'emergenza reale. Il potenziale di cadere in un ciclo di debito è piuttosto reale. Il percorso più saggio è quello di esplorare tutte le alternative al fine di determinare quali tipi di finanziamento si qualificano - e a che costo - prima di prendere una decisione finale di prestito a breve termine. Vedere Come funziona un anticipo in contanti e Le 4 cause peggiori per un anticipo in denaro .