Se sei come la maggior parte delle persone, si potrebbe saltare all'opportunità di mettere i tuoi soldi in un investimento sicuro che promette un ritorno superiore al mercato. Ma se un broker o qualcun altro cerca di venderti su un tale affare, fai attenzione. Potresti diventare vittima di uno schema Ponzi, un tipo di russo che per quasi 100 anni ha strappato gli investitori per decine di miliardi di dollari.

In un tipico investimento Ponzi, i truffatori promettono incredibili ricompense incredibili e / o incredibili. E consegnano - per un po '. Ma non stanno investendo in niente. Invece, stanno usando denaro da nuovi investitori per pagare i loro obblighi ai vecchi, inclusi i rendimenti esagerati promessi a coloro che "entrano al piano terra". Ma alla fine, l'operazione non può portare soldi freschi sufficienti per sostenersi e collassare.

Oltre che lo stesso criminale originale Charles Ponzi, forse il più famoso reato dello schema Ponzi è il condannato direttore di hedge fund Bernie Madoff, condannato a 150 anni di carcere dopo essere stato dichiarato colpevole di un'operazione che ha perso circa 50 miliardi di dollari. Nella denuncia che l'avvocato U. ha presentato contro di lui, Madoff stesso è stato citato come dire agli impiegati anziani che l'operazione era "un gigantesco programma Ponzi. “

Se pensi che la minaccia finisse con la convinzione di Madoff, consideri questo: Nel maggio del 2015, un ex uomo di Tucson, 57 anni, è stato condannato a cinque anni di carcere dopo essere stato condannato a rapinare i clienti per ulteriori informazioni di 8 milioni di dollari in uno schema di investimenti che coinvolgono gli sviluppi commerciali e residenziali, ha annunciato l'avvocato dell'Arizona. Utilizzando tattiche di stile Ponzi, Herbert Ivan Kay ha usato nuovi investitori per pagare debiti commerciali, obbligazioni e diritti di investimento preesistenti per i progetti di capitali di venture falliti, ha detto il procuratore generale. Sebbene il regime avesse durato più di 13 anni, Kay continuò a commercializzare i suoi investimenti anche dopo che era stato licenziato dalla licenza di titoli di titoli di Associazione Nazionale di titoli di proprietà nel 2004.

Una preoccupazione recente è la promozione di schemi Ponzi che utilizzano valute virtuali, come Bitcoins.

Anche se gli schemi di investimento correlati agli investimenti Ponzi non devono essere confusi con i cosiddetti schemi di piramide che implicano fenomeni di business di marketing multilivello. In entrambi i casi, i soldi dei nuovi partecipanti sono spesso usati per pagare coloro che si sono uniti presto. E alla fine entrambi cadono come l'operazione cresce a livelli insostenibili. Ma la piramide si concentra sul reclutamento dei partecipanti a vendere un prodotto, mentre i Ponzi si concentrano sull'attrazione di nuovi investitori. Ecco come proteggersi:

1. Essere scettico

Se qualcuno cerca di venderti su un investimento che ha risposte enormi e / o immediate per un po 'di rischio, potrebbe comportare una sorta di frode.Per esempio, Bernie Madoff ha fornito agli investitori un ritorno consistente di 1-1. 5% al ​​mese per 10 anni prima che tutto si sia separato. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Truffe di investimento: diversi tipi di truffe

.) Siate extra-cauti se i rendimenti vengono generati da qualcosa che non avete mai sentito o in un modo che non è possibile seguire. 2. Sospetta delle offerte non richieste Qualcuno che ti mette in contatto inaspettatamente, forse ti invita a un seminario di investimento, è spesso una bandiera rossa. Le truffe di investimento spesso riguardano persone anziane, o persone vicine o in pensione. Per i dettagli, vedere

Evita le prime 5 truffe che interessano i cittadini anziani

. 3. Controlla il venditore Ricerca di un broker, consulente finanziario, società di intermediazione e società di consulenza per gli investimenti che utilizza il BrokerCheck del Financial Industry Regulatory Authority (FINRA). Verificare che il professionista sia autorizzato e cercare informazioni negative. I file di BrokerCheck su Bernie Madoff e Herbert Ivan Kay offrono entrambi gli esempi di quali rapporti negativi appaiono.

4. Verificare che l'investimento sia registrato

Gli schemi Ponzi implicano spesso investimenti non registrati, afferma la Securities and Exchange Commission (SEC). Inizia chiedendo alla persona che offre l'investimento: se l'investimento non è registrato, chiedete perché (non tutti gli investimenti devono essere registrati). Se ti viene detto è vero, verificare seguendo i suggerimenti che FINRA prevede per controllare il database EDGAR della Commissione dei Titoli e dei Titoli, il regolatore di titoli di Stato e i dati di mercato di FINRA.

5. Capire che l'investimento

Mai mettere i soldi in un investimento che non comprendi completamente. Ci sono molte risorse on-line che ti aiuteranno a imparare a investire e come valutare le opportunità di rischio e di guadagno potenziale, incluso qui in Investopedia. Non scrivere un controllo a - o aprire un account con - chiunque non risponderà pienamente alle tue domande o che cerca di scoraggiare le domande dicendo che l'investimento utilizza strategie segrete, proprietarie o troppo complesse per la laici.

6. Segnala erroneamente

Se pensi che un investimento sia uno schema Ponzi o qualsiasi altro tipo di truffa, o sei stata vittima, invia una denuncia presso la Securities and Exchange Commission, FINRA e il tuo regolatore di titoli di Stato (qui è un North American Securities Elenco degli amministratori). Un segno che hai messo i tuoi soldi in uno schema Ponzi è che non sei in grado di ottenere pagamenti promessi o di cassa. Alcuni scammers offrono agli investitori anche maggiori rendimenti per scoraggiarli dalla partenza, dice la SEC. Vedi anche

4 segni che il tuo consulente finanziario ti sta esplodendo.

La linea di fondo È fondamentale che tu conosci chi hai a che fare e che capisci qualsiasi investimento prima di consegnare i tuoi soldi. Siate doppie attenti se qualcuno ti contatta indesiderato di un investimento. Se qualcosa sembra fuori di te, segnalarlo alle autorità e lasciarli capire se è legittimo o no.

Certo, si può perdere l'occasione di una vita. Ma probabilmente non. Come dice l'affermazione, "Se sembra troppo bello per essere vero, probabilmente è."