Gli americani vivono più a lungo di prima, portando a lunghi pensionati. Ma se si assume che la maggior parte delle persone stia risparmiare di più per prepararsi alle loro esigenze a lungo termine, si sarebbe sbagliato. (Per saperne di più sul risparmio per la pensione, vedi il nostro tutorial: Nozioni di base per la pensione .)

6 Fatti sorprendenti sul pensionamento

Ecco alcune delle verità più sorprendenti sul pensionamento negli Stati Uniti.

1. Potrebbe durare più a lungo di quanto si possa pensare.

L'americano medio si ritirerà a 66 anni e vive fino a quasi 79 anni. Ma per molti di noi, la pensione dura molto più di 13 anni. Questo perchè il numero di individui che muoiono relativamente giovane inclinano i numeri.

Considerare questo: una donna di 65 anni ha una probabilità del 50% di farlo all'età di 85 anni e un uomo di 65 anni ha una probabilità del 50% di raggiungere l'età 82. Ecco perché i lavoratori più giovani devono pianificare due decenni o più di reddito in pensione. E per i pensionati attuali, un portafoglio ultra-conservativo composto esclusivamente da obbligazioni non può fornire una crescita sufficiente, specialmente con i tassi di interesse ancora vicini ai minimi storici.

Mentre i portafogli esclusivamente o principalmente composti di obbligazioni possono sembrare più sicure di quelle con rischi di ribasso potenzialmente inferiori a breve termine, storicamente hanno fornito un rendimento complessivamente significativamente più basso a lungo termine. Ciò può essere causa di grande preoccupazione per il mantenimento dell'inflazione o il conseguimento delle proiezioni di asset desiderato per un reddito soddisfacente in seguito ", afferma Daniel P. Schutte, MBA, fondatore e consulente finanziario, Credo Wealth Management, Denver, Colo.

! "Un portafoglio di pensionamento ampiamente diversificato, composto da un patrimonio americano a capo grande del 40%, un azionario americano a 25%, 25% obbligazioni statunitensi e una cassa del 10% ha avuto un tasso di successo del 98% 35 anni durante la pensione prima di esaurirsi. La diversificazione è una guida di investimento per tutta la durata della vita - restare diversificato anche in pensione ", dice Craig Israelsen, Ph.D., progettista del 7Twelve Portfolio, Springville, Utah.

2. La sicurezza sociale cade.

Molti consiglieri finanziari raccomandano di sostituire l'80% del tuo reddito abituale una volta che ti trovi in ​​pensione. Per la maggior parte del tempo, tuttavia, i pagamenti per la previdenza sociale non saranno abbastanza sufficienti per colpire questo obiettivo. Attualmente, la prestazione mensile media è di $ 1, 360, che esce a $ 16, 320 all'anno.

"Uno dei grossi problemi con la sicurezza sociale è che fornisce solo un livello di vita simile a quelli dei più bassi quartili di redditi negli Stati Uniti. In altre parole, a meno che la tua famiglia non guadagna meno di 30.000 dollari all'anno , la maggior parte delle persone dovrà fare affidamento su una sorta di risparmi personali per mantenere il proprio standard di vita in pensione ", afferma Mark Hebner, fondatore e presidente di Index Fund Advisors, Inc., Irvine, Calif., Ed autore di "Funds indice: Il programma di ripristino a 12 punti per gli investitori attivi. "

Questo è il motivo per cui è così importante iniziare a risparmiare mentre sei giovane, usando veicoli a vantaggio di imposte come un IRA o un posto di lavoro 401 (k). (Vedi

Prendi questi semplici passi per aprire un IRA

e Che cosa è un piano di pensione 401 (k): qui sono le basi .) 3. Gli americani sono in ritardo sul risparmio. “Tra due crolli del mercato azionario e non risparmio abbastanza negli ultimi 16 anni, insieme con un aumento delle spese e l'inflazione, gli americani sono molto indietro sul risparmio per la pensione,” dice Carlos Dias Jr., gestore patrimoniale, Excel Tax & Ricchezza Il gruppo, Lake Mary, Florida

Mentre il posto di lavoro americano si allontana dai piani pensionistici, la responsabilità è sempre più sui lavoratori per assicurare i loro fondi per la pensione. Ma il fatto è che relativamente pochi hanno successo. Un'analisi dell'Istituto per la politica economica, utilizzando i dati del 2013, ha mostrato che una coppia tipica nella fascia di età 56-61 aveva solo 17.000 dollari messi da parte. Per molti di noi, questo non è sufficiente per vivere per un anno, per non parlare di una pensione completa.

4. Solo la metà di noi ha un piano di pensionamento

È stato il caso che si potrebbe trascorrere la maggior parte della tua carriera in una società e contare su una pensione una volta raggiunto il pensionamento. Ma oggi, il numero di americani con una fonte di reddito a vita dal loro datore di lavoro è giù al 21%, secondo la ricerca del Economic Policy Institute. Purtroppo, molti di noi non sostituiscono quelle pensioni con un piano a contribuzione definita come un 401 (k). Solo il 43% di noi, compresi quelli che hanno una pensione, usa tali piani per prepararsi alle nostre esigenze a lungo termine. Il risultato finale: quasi la metà della popolazione non ha alcun veicolo di risparmio sul posto di lavoro di alcun tipo.

5. Molti di noi stanno nella forza lavoro.

Considerato il fatto che tanti americani stanno dietro nei loro risparmi, forse non sorprende che molti rimangano nella forza lavoro dopo aver raggiunto l'eligibilità della sicurezza sociale. Circa il 14% dei 70 anni stanno ancora lavorando a tempo pieno, secondo l'Istituto nazionale sull'invecchiamento e un altro 14% è a tempo parziale. La percentuale di lavoratori part-time è costante tra i 75 anni, anche se la quota di lavoro a tempo pieno scende al 6,5%.

6. Medicare non coprirà la vita assistita.

I dati del governo rivelano che quasi il 70% degli individui che raggiungono l'età di 65 anni avrà bisogno di assistenza a lungo termine ad un certo punto. E con il costo medio di un impianto di vita assistito superiore a $ 3, 600 al mese - è più che due volte che per una stanza privata in una casa di cura - le fatture possono aggiungere rapidamente.

Che cosa molti anziani non si rendono conto che Medicare non paga per la maggior parte dei costi di assistenza a lungo termine. Copre solo 100 giorni di cura in un impianto di assistenza infermieristico e solo se preceduto da un soggiorno in ospedale di tre o più giorni. Se non stai sedendo su un grosso uovo di nido, è un buon motivo per iniziare a pensare a un'assicurazione a lungo termine per la cura negli anni '50 o nei primi anni '60. (Per maggiori informazioni

Introduzione all'assicurazione: Assicurazione di assistenza a lungo termine

. La linea di fondo La lenta erosione dei piani pensionistici significa che gli americani dovrebbero tornare a piani a contribuzione definita per prepararsi al pensionamento. Ma come mostrano i dati, spesso non è il caso.