Se stai pensando di aprire un conto di risparmio, fai la tua ricerca prima di impegnarsi. Non tutti i conti di risparmio sono creati uguali. Il conto migliore per te dipende da diverse cose. Questi includono i tuoi obiettivi di risparmio, la quantità di denaro che hai per un deposito iniziale, la probabilità che ti potrebbe essere necessario prelevare denaro prima della tua data di destinazione e il tuo comfort utilizzando la tecnologia.

Ecco quattro tipi di account che i clienti possono utilizzare per risparmiare, con pochi punti su cosa guardare e per quale tipo di investitori i conti sono più adatti.

1. Conto di risparmio di base

Conosciuto anche come Account di risparmio passbook, questi account sono una buona introduzione per guadagnare interesse e risparmiare denaro. Le transazioni su un conto di risparmio di base vengono aggiornate in un passbook quando il cliente visita il proprio istituto finanziario o su una dichiarazione rilasciata periodicamente (spesso mensilmente). Tuttavia alcuni tipi di prelievi sui conti di risparmio di base, inclusi i controlli, gli acquisti di carte di debito ei trasferimenti elettronici sono limitati dalla legge federale a soli sei al mese.

- Fondo di risparmio fino a $ 250.000 depositati in un conto di risparmio di base sono assicurati dalla Federal Deposit Insurance Company (FDIC), rendendo questa una buona scelta per gli investitori che vogliono un rischio molto basso e facile dell'account di accesso a accesso. I soldi detenuti in un conto di risparmio di base di credito sono assicurati dalla National Credit Union Administration (NCUA). Questi conti di solito offrono tassi di interesse più bassi rispetto ad altri tipi di conti di risparmio a causa della flessibilità del deposito e del prelievo di fondi.

Se sei nuovo al risparmio, o vuoi insegnare al tuo bambino di risparmiare, un conto di risparmio di base può essere una buona opzione per iniziare.

2. Conti di risparmio online

Se ti piace l'idea della banca in linea, un account di risparmio online potrebbe essere la soluzione per te. Questi conti di risparmio possono offrire l'accesso alla visualizzazione, il deposito e il trasferimento dei fondi online 24 ore su 24 e il prelievo di denaro da un ATM in qualsiasi momento a seconda del tipo di conto online di risparmio impostato. Possono essere accessibili da qualsiasi dispositivo mobile, compresa una tavoletta o smartphone. I depositi in questi conti possono anche essere FDIC o NCUA assicurati.

I fan dei conti di risparmio online possono scegliere perché offrono un tasso di interesse relativamente alto rispetto ai tradizionali conti di risparmio. Poiché questi conti non sono serviti nei rami dai membri del personale, sono meno costosi per le istituzioni finanziarie di mantenere. Ciò spesso consente loro di fornire tassi di interesse più elevati rispetto ai conti tradizionali di risparmio.

Conti di risparmio online sono buone opzioni per i clienti esperti in tecnologia che cercano servizi bancari self-service e tassi di interesse più elevati rispetto ai conti di risparmio di base, di mattoni e malta.

3. Conti di risparmio sul mercato monetario

Le banche e le unioni di credito offrono un conto di risparmio specializzato noto come conti di mercato monetario (MMA).Possono anche essere chiamati risparmi sul mercato monetario o conti di deposito. Questi sono diversi dai fondi comuni del mercato monetario offerti dalle società di investimento, che non sono assicurati. I fondi fino a 250.000 dollari depositati in una banca MMA sono assicurati dal FDIC. I soldi detenuti in un'unità di credito MMA sono assicurati dalla NCUA.

Questi account possono offrire livelli di interesse a livelli e / o deroghe di tassa per mantenere un certo saldo ogni mese.

I conti del mercato monetario soddisfano i clienti che desiderano un tasso d'interesse più elevato di un conto bancario di base e sono disposti a mantenere un maggiore equilibrio nel loro conto. Sono adatti agli investitori con obiettivi di risparmio con date target che vanno da pochi mesi a qualche anno di distanza. I fondi possono essere ritirati prima di tale periodo.

4. Certificato di deposito

I certificati di deposito (CD) sono un'ottima opzione di risparmio per i singoli che risparmiano per un obiettivo con una data target definita in mente. Disponibile nella maggior parte delle istituzioni finanziarie e in alcuni broker, un CD solitamente paga un tasso di interesse superiore rispetto ai conti tradizionali e online perché un importo fisso del denaro viene investito con l'istituzione per un periodo di tempo specifico. Questo può variare da pochi mesi a uno o più anni. Nella maggior parte dei casi, più lunga è il termine del CD, maggiore è il tasso di interesse pagato. CD di importi fino a $ 250.000 sono assicurati dal FDIC o NCUA per proteggere gli investitori nel caso in cui l'emittente sperimenta problemi finanziari.

Consideri un CD per risparmiare un grande obiettivo finanziario entro i prossimi cinque anni, come un acconto per una casa o un acquisto di un'auto.

La linea inferiore

Sono disponibili diversi tipi di conti di risparmio per gli investitori. Un conto di risparmio di base è un account semplice, facile da usare e a basso rischio con un tasso di rendimento più basso adatto per i risparmiatori iniziali. Un account online è un'opzione di account conveniente e più elevata per le persone che sono a loro agio con la banca in linea. I conti di risparmio sul mercato monetario possono offrire vantaggi come i tassi migliori per i saldi più alti. E il certificato di deposito versa un tasso di premio per bloccare un importo fisso di risparmio per una durata specifica che va da pochi mesi a cinque anni. I depositi a questi conti di risparmio sono assicurati da FDIC o NCUA per importi fino a 250.000 $.