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Le compagnie di assicurazione basano i propri modelli di business attorno all'assunzione e alla diversificazione del rischio. Il modello assicurativo essenziale consiste nel condividere il rischio con i singoli pagatori e ridistribuirlo in un portafoglio più ampio. La maggior parte delle compagnie di assicurazioni genera ricavi in ​​due modi: il pagamento di premi in cambio di copertura delle polizze assicurative e successivamente reinvestimento di tali premi per "galleggiare" in altre attività generatrici di interesse. Come tutti i modelli di business privati, le compagnie di assicurazione dovrebbero cercare di commercializzare efficacemente e ridurre al minimo i costi amministrativi.

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Pricing and Assuming Risk

Le specifiche dei modelli di fatturato variano tra le compagnie di assicurazione sanitaria, le società di assicurazioni immobiliari e i garanti finanziari. Il primo compito di qualunque assicuratore è comunque il rischio di prezzo e il pagamento di un premio per l'assunzione.

Supponiamo che la compagnia di assicurazioni offre una vincita condizionale di $ 100.000. Deve valutare quanto probabile che un potenziale acquirente sia quello di attivare il pagamento condizionale e di estendere tale rischio in base alla durata della politica.

È qui che la sottoscrizione di assicurazioni è fondamentale. Senza una buona sottoscrizione, la compagnia assicurativa dovrà addebitare alcuni clienti troppo e altri troppo poco per assumere rischi. Questi prezzi probabilmente escludono i clienti meno rischiosi, causando infine che i tassi aumentino ulteriormente. Se un'azienda valuta i propri rischi in modo efficace, dovrebbe portare più ricavi sui premi rispetto a quello che spende per pagamenti condizionati.

Entrate e ricavi di interesse

Supponiamo che la società di assicurazioni riceva 1 milione di dollari in premi per le sue politiche. Può trattenere il denaro in contanti o collocarlo in un conto di risparmio, ma non è così efficiente. Almeno questi risparmi saranno esposti al rischio di inflazione. L'azienda può trovare attività sicure a breve termine per investire i propri fondi. Questo genera ulteriori entrate di interessi per l'azienda mentre attende eventuali pagamenti. Gli strumenti comuni includono Treasurys, obbligazioni societarie di prima scelta e equivalenti di cassa.

Reclami e perdite

Il prodotto reale dell'assicuratore è costituito da crediti assicurativi. Quando un cliente presenta un reclamo, l'azienda deve elaborarlo, controllarlo per l'accuratezza e inviare il pagamento. Questo processo di adeguamento è necessario per filtrare le rivendicazioni fraudolente e minimizzare il rischio di perdita per l'azienda.