Alcune persone ritengono "pensionamento anticipato" significa lasciare la forza lavoro all'età di 55 anni. Ma la maggior parte di noi non lo fa. A meno che tu non sia abbastanza fortunato di avere una pensione completa e dei vantaggi che scatenano in quell'età (ad esempio, se hai lavorato nei militari o come agente di polizia o pompiere), probabilmente dovrai lavorare un altro decennio per accumulare abbastanza soldi per un pensionamento confortevole. In quel caso, il pensionamento a 62 avrebbe qualificato come presto. Naturalmente, puoi volere lavorare ancora più a lungo, solo per mantenere attiva la tua mente e il tuo corpo e prolungare la tua vita. (Vedere 10 lavori di creazione di denaro per pensionati .)

Se l'idea di ritirare il suono precoce vi irresistibile, pensa di nuovo. Ecco alcuni motivi pratici non per prendere pensione anticipata.

1. Potresti non aver abbastanza risparmiato.

Se sei un tipico baby boomer, potrebbe aver iniziato la tua famiglia in ritardo, e ora che stai avvicinando all'età di pensionamento, puoi avere dei ragazzi al college. Si potrebbe anche avere genitori anziani che hanno bisogno di aiuto per pagare spese mediche elevate o tasse di assistenza infermieristica. Forse hai un elevato debito di ipoteca e di carta di credito. Se stai pensando di rimanere in casa e mantenere il tuo standard di vita esistente, è necessario esaminare freddamente le tue spese e le dimensioni del tuo uovo di nido.

2. Puoi superare i tuoi risparmi.

Una stima della tua aspettativa di vita è elencata nella tua dichiarazione di sicurezza sociale o potrai ottenerla accedendo alla sicurezza sociale e inserendo il tuo sesso e l'anno di nascita. Ma la tua aspettativa di vita personale potrebbe differire da quella per una serie di motivi. Diciamo che la tua famiglia ha una storia di longevità, e ti prendi cura di te stesso, mangiando una dieta sana, prendendo un sacco di esercizi e prendendo i farmaci come prescritto. Devi fatturare questo in che misura i tuoi risparmi dureranno.

Potresti aspettare fino all'età di 70, quando potrai raccogliere il tuo massimo beneficio sociale. Secondo l'amministrazione della sicurezza sociale, più di uno in tre 65 anni di età oggi vivrà all'età di 90 anni e più di uno su sette vivrà all'età di 95 anni. Il beneficio medio mensile per i pensionati nel 2016 è solo $ 1, 335 al mese o $ 16, 020 all'anno, osserva Kathryn Hauer, CFP, autore di consulenza finanziaria per Blue Collar America. "Quella quantità non è molto al di sopra dell'ammontare della povertà federale del 2016 per una persona di $ 11.880. Per i pensionati senza risparmio e senza pensione, sarebbe difficile rispettare le spese di vita basate sui soli redditi della previdenza sociale. "Per il 2017, il beneficio è di $ 1, 410 al mese o $ 16, 920 all'anno.

3. Vi perdete lo stress del lavoro.

Certo, sarai sfuggito al grindo quotidiano, ma lo stress può essere una buona cosa. Uno studio condotto dall'Università di Stanford ha evidenziato alcuni aspetti positivi: "Gli ormoni rilasciati sotto lo stress aiutano l'organismo ad affrontare, affinare il funzionamento cognitivo e accelerare il cervello."Inoltre, lo stress può" aiutare le persone a crescere sviluppando la durezza mentale, nuove prospettive e maggiori connessioni con gli altri. "Non suona molto meglio che i cruciverba per mantenere il cervello nitido?

4. Potresti non essere in grado di permettersi la tua lista di benna.

Quanto più si mette via, più si può coccolarsi nei tuoi anni di pensionamento. Certo, Cape Cod è bello, ma che dire di fare safari in Tanzania? Prendendo una crociera dei Caraibi o navigando sul Mediterraneo? Se rimani nella forza lavoro, potresti aumentare notevolmente i tuoi risparmi 401 (k) e poi vivere i tuoi sogni.

5. I benefici per la sicurezza sociale saranno diminuiti.

Probabilmente già sapete che se si inizia a raccogliere al più presto possibile, all'età di 62 anni, non riceverai tutto quello che hai diritto. Aspettando che la tua età totale di pensionamento di 66 anni (67 anni per i nati nel 1960 e successivamente) ti darà circa il 32% di più ogni mese ; in attesa fino a 70 anni potrebbe significare che si raccolgono più del 50% in più rispetto a quelli che avevano iniziato a 62.

Ma il ritiro presto può influire sul valore del dollaro dei tuoi vantaggi in altri modi. L'istruzione Social Security vi informa che cosa si può aspettare di ricevere all'età di 62, 66 (o 67) e 70. Se si esce dal lavoro prima del 62, tali importi proiettati possono cambiare. Questo perchè l'importo si basa sui tuoi 35 anni di maggior successo. (E vale la pena ricordare che in genere i tuoi anni successivi saranno i tuoi anni più guadagnati.) Se avevi iniziato a ritardare la forza lavoro o non hai lavorato coerentemente - ad esempio, hai trascorso alcuni anni per alzare i bambini o sei venuto a gli Stati Uniti partono per la tua carriera - forse non hai colpito il numero magico di 35 anni. Gli anni in cui non lavori, o hai redditi ridotti, verranno considerati ai vostri vantaggi. Quindi puoi ben perdere soldi per ogni anno che rinviate la raccolta. Parla con l'Administration of Social Security per ottenere i dettagli per il tuo caso particolare.

6. Può prendere un morso dai benefici del coniuge.

Diciamo che hai sempre guadagnato più di tuo coniuge. Se tu morirai prima, i benefici di sicurezza sociale che stai raccogliendo andranno al coniuge superstite per il resto della sua vita. (Questo è dopo l'età di 60 anni, a meno che il coniuge non prenda cura di un bambino al di sotto dei 16 anni o invalido - in tal caso, lui avrà vantaggi più presto.) Se hai iniziato a raccogliere prima dell'età di pensionamento, ottenere un minore importo - e questo è quello che il coniuge sopravvissuto raccoglierà. "L'affermazione iniziale si traduce in benefici più bassi su lunghe vite: benefici inferiori per i redditi, minori vantaggi sposi e minori benefici per i sopravvissuti", afferma Charlotte A. Dougherty, CFP, Dougherty Associates, Cincinnati, Ohio.

7. Un pacchetto di pensionamento anticipato potrebbe non soddisfare le tue esigenze.

Quella stretta di mano d'oro (o d'argento) potrebbe essere meno redditizio di quanto sembri. Prima di firmare l'offerta, esamini attentamente i dettagli. È l'importo sufficiente per vederti? Se dovrai toccare il tuo 401 (k) prima di raggiungere l'età di pensionamento, sappiate che ci saranno penalità fiscali.È inclusa un'adeguata copertura medica? Se dovete comprare l'assicurazione COBRA fino a quando non hai diritto a Medicare, questo non verrà a buon mercato. L'acquisto di assicurazioni a prezzi accessibili attraverso il mercato delle assicurazioni sanitarie non può essere economica, a seconda della situazione finanziaria, e le condizioni in questo mercato cambieranno con l'abrogazione parziale della legge. Probabilmente avrai bisogno di un professionista finanziario per percorrervi le opzioni.

8. È difficile tornare indietro.

Se si modifica la mente dopo aver preso il pensionamento anticipato e vuole tornare alla forza lavoro, non sarà facile. Sia che tu abbandoni l'ultimo lavoro o sia stato licenziato, trovare una nuova occupazione quando hai più di 50 anni può essere una lotta. Se riesci a bloccare un lavoro, è probabile che non paghi né quello che hai lasciato.

La linea inferiore

Chiaramente, c'è molto da considerare quando si avvicina al pensionamento. Se hai domande (e devi!), Continua a chiedere agli esperti: l'Amministrazione della Previdenza Sociale, consulenti fiscali, professionisti finanziari. E tenere presente questa nota rassicurante dal sito della Società per la sicurezza sociale:

"Se sei più giovane di un'età pensionabile completa e se i tuoi guadagni superano determinati importi in dollari, alcuni dei tuoi pagamenti a beneficio durante l'anno saranno trattenuti. Questo non significa che devi cercare di limitare i tuoi guadagni. Se trattiamo alcuni dei tuoi vantaggi perché continui a lavorare, ti pagheremo un importo mensile più elevato quando raggiungerai l'intera età di pensionamento. "

Quindi dovresti darti qualcosa da guardare in avanti - insieme con la parte non-avente-da-lavoro e l'elenco di benna.