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Forse uno dei modi più semplici e diretti ad aggiungere valore ai tuoi clienti finanziari è aiutare a trovare e richiedere soldi o altre attività che hanno perso o perduto traccia, come le pensioni da ex datori di lavoro, controlli di dividendi passati, titoli portanti che non hanno pagato interessi e vecchi conti bancari o di risparmio. Sebbene l'individuazione e la rivendicazione di queste bellezze richiedano spesso un certo lavoro e ricerca di un detective, è sempre emozionante vedere i tuoi clienti beneficiare di aggiungere questi elementi persi nel loro valore netto.
Dove iniziare
Ci sono diversi posti online che consentono di cercare attività non reclamate. Alcuni di essi sono orientati più verso beni materiali come i veicoli, i beni immobili o altri beni immobili, mentre altri hanno registrazioni di pensioni o attività finanziarie non reclamate. Un elenco di siti web che è possibile utilizzare per individuare le risorse mancanti include:
www. non reclamato. org - Questo è il sito ufficiale dell'associazione nazionale degli amministratori di proprietà non dichiarati. Si concentra maggiormente sulla proprietà reale materiale che sulle attività finanziarie, ma alcune di queste sono elencate anche qui.
www. missingmoney. com - Questo sito è stato progettato per coloro che cercano risorse finanziarie a livello federale o statale. La maggior parte degli Stati partecipa a questo sito e qui sono inclusi link a ciascuno dei loro database. I dati di tutti gli stati e province vengono aggiornati settimanalmente, in modo da ottenere sempre le informazioni più aggiornate.
www. irs. gov - Anche se questo può essere un po 'elementare, non può fare male a visitare qui per assicurarsi che i tuoi clienti non dispongano di rimborsi in sospeso a causa di loro (o dovono niente di cui non ne sono a conoscenza).
Le istituzioni finanziarie fallite - Se si dispone di un cliente che deteneva beni in una banca, un'unione di credito o un'impresa di intermediazione divenuta insolvente, allora potranno rivendicare almeno l'importo di denaro che li avevano fino ai limiti dell'insurabilità, come ad esempio $ 250.000 per le banche. Visita www. FDIC. gov, www. SIPC. gov, la Stanford Law School Securities Class Action Clearinghouse (titoli stanford.edu) o l'amministrazione nazionale dell'unione del credito (www. ncua.gov / Resources / AM / Pages / UnclaimedDeposits.aspx) per individuare gli asset di questa categoria.
moneyfactory. gov / damagedcurrencyclaim. html - Vai qui per istruzioni su come sostituire la valuta U. danneggiata.
www. hud. gov / Uffici / HSG / comp / rimborsi / index. cfm - Vai qui per i clienti che possono essere idonei a ricevere un rimborso HUD sulla loro ipoteca FHA.
www. treasuryhunt. gov / - Questo elenco elenca tutte le obbligazioni di risparmio che hanno smesso di guadagnare interesse.
www. fiscale. tesoreria. gov / fsservices / gov / PMT / unpdforclaims / unpdforclaims_home. htm - Vai qui per aiutare i clienti a recuperare i beni dovuti a loro da governi stranieri.
Guarda per truffe
Naturalmente, ci sono un certo numero di abiti ombrosi che inviano lo spam e-mail sostenendo di aver trovato qualche tesoro perso appartenente a te o ai tuoi clienti. È possibile individuare queste truffe facilmente, perché nessuna entità federale o statale mai contatta nessuno a riguardo direttamente, tranne forse in risposta ad una specifica richiesta preventiva. (Per ulteriori informazioni, vedere: Come evitare truffe in linea .)
Mostra prova di proprietà
Se si oi tuoi clienti dovrebbero accedere a un asset durante una ricerca, dovranno mostrare la prova corretta dell'identificazione e della proprietà prima di poter reclamare la loro proprietà. Ogni sito o entità avrà le proprie procedure per farlo, ma deve essere pronto per produrre una qualche forma di ID, come una patente di guida, carta di sicurezza sociale o certificato di nascita.
La linea inferiore
Individuazione di denaro non reclamato o di altre proprietà per i clienti può essere un servizio aggiuntivo molto utile che può aiutare a aggiungere valore e sviluppare la tua attività. Anche se trovare qualcosa di notevole valore è probabilmente un fatto abbastanza raro, eseguire questa ricerca per tutti i nuovi clienti - e forse la base clienti esistente su base occasionale - può garantire che non abbia lasciato nessuna pietra incastrata nel processo di gestione patrimoniale. (Per ulteriori informazioni, vedere: Proprietà non dichiarata: denaro dimenticato .)
Questa società è come inevitabile come non è apprezzata
Era che solo due cose della vita erano inevitabili: la morte e le tasse. Ma con il suo acquisto di rivale Time Warner Cable Inc., si dovrebbe considerare l'aggiunta di comunicazioni e intrattenimento gigante Comcast Corp. a quella lista.
Come è possibile scambiare su un magazzino che non possiedi, come avviene nella vendita di corti?
Capire come il processo di vendita corta consente a una persona di vendere un magazzino senza possederlo tecnicamente.
Se uno dei tuoi stock divide, non lo rende un investimento migliore? Se uno dei tuoi stock divide 2-1, non avresti allora due volte più azioni? Non sarebbe la tua quota di guadagni dell'impresa essere due volte più grande?
Purtroppo, no. Per capire perché questo è il caso, esaminiamo la meccanica di una divisione stock. Fondamentalmente, le aziende scelgono di dividere le loro azioni in modo da poter abbassare il prezzo di scambio del loro magazzino ad una gamma considerata comoda dalla maggior parte degli investitori. La psicologia umana è ciò che è, la maggior parte degli investitori sono più comodi nell'acquisto, per esempio, 100 azioni di 10 dollari di azioni rispetto alle 10 azioni di 100 dollari di magazzino