Esperti di finanza personale stanno suonando l'allarme: i prestiti degli studenti sono fuori controllo. Alcuni addirittura sostengono che il debito studentesco di ballooning potrebbe essere la prossima crisi finanziaria che conduce il paese in una recessione.

Ma, in un delizioso turno di eventi, alcuni mutuatari stanno invertendo quella tendenza, e questo sta lasciando alcuni prestatori che si sentono un po 'ingannati.

Ecco cosa la gente che lotta per pagare i prestiti degli studenti può imparare dai laureati esperti che hanno capito come uscire dal debito più velocemente. (Vedi anche Prestiti studenteschi: pagando il debito più veloce .)

Finanziamenti per studenti di rifinanziamento

I tassi di interesse del prestito federale sono attualmente compresi tra il 4,29% e il 6,88%. Visto un'opportunità, i finanziatori in linea come SoFi, Darien Rowayton Bank (DRB), CommonBond e Earnest hanno iniziato a commercializzare il rifinanziamento del prestito studentesco con tassi bassi come il 2,3%. La chiave a tali bassi tassi è stata quella di indirizzare i mutuatari che avrebbero più probabilità di pagare i loro prestiti in tempo, in modo che i prestatori in linea sono andati dopo i laureati di Ivy League e scuole di alto profilo, nonché quelli con gradi avanzati. Certamente non ha fatto del male che queste scuole vennero con tag più alti di prezzo, rendendo i prestiti più grandi e poiché i loro gradi spesso avevano posti di lavoro più elevati, c'era un piccolo rischio di default.

Ma adesso sembra che il piano stia ripiegando sui finanziatori - e non perché i gradi sono in default. Al contrario. Quegli stessi mutuatari con i loro posti di lavoro più elevati hanno più reddito disponibile e sono cresciuti in un clima che li rende privi di debiti. Stipulano più velocemente il loro debito studentesco, lasciando un po 'di profitto per i finanziatori.

Non solo non c'è una pena di rimborso anticipato, i tassi di interesse sono così bassi che i mutuatari possono bussare decine di migliaia di dollari al di fuori del costo totale del loro prestito nel tempo. Questo a sua volta aumenta la capacità del mutuatario di pagare più velocemente.

Nessun lavoro a sei figure? Nessun problema

Che cosa può fare il mutuatario medio per accelerare il pagamento dei prestiti agli studenti se lui non ha un lavoro altamente pagato e un titolo di una università di alto livello? Questa è la domanda che abbiamo presentato a tre diversi esperti. Ecco le strategie che consigliano.

"Fai il pagamento del tuo prestito mensile una settimana prima della scadenza", dice Mark Kantrowitz, editore e VP della strategia di Cappex. com. "Il pagamento viene applicato all'equilibrio del prestito quando viene ricevuto, quindi una settimana prima ti risparmierà un intervallo di una settimana sulla parte principale del pagamento del prestito. "Inoltre consiglia di lavorare per un'esenzione fiscale 501 (c) (3) per 10 anni. "Alla fine di 10 anni, rimborsando i tuoi prestiti agli studenti in un piano di rimborso incentrato sul reddito, il saldo restante del prestito sarà annullato. Il perdono del prestito è privo di tassa in base alla legge attuale ", dice Kantrowitz.

Consideriamo il lavoro volontario, suggerisce Jesse Harrison, fondatore e CEO di Zeus Legal Loans. "Ho fatto un lavoro volontario per pagare i prestiti agli studenti", dice. "Ci sono molti siti web che facilitano questo tipo di lavoro. Puoi aiutare le aziende che hanno bisogno di una mano, e in cambio i tuoi prestiti agli studenti scendono fino a quando non scompaiono. "Date un'occhiata a siti come la sponsorizzazione. org e zerobound. com per saperne di più su come funziona.

Evita di consolidare i prestiti, consiglia Andrew Josuweit, CEO di Student Loan Hero. "Il consolidamento mette insieme tutti i tassi di interesse. Dopo il consolidamento [con un prestito di consolidamento diretto], i mutuatari non possono utilizzare i metodi di snowball o di valanga del debito per fissare i prestiti con i tassi di interesse più elevati e / o con i saldi con eventuali pagamenti supplementari. Essi perdono l'opportunità di pagare i loro prestiti più costosi in primo luogo. "

Josuweit raccomanda inoltre di stare lontani dai piani di rimborso basati sul reddito in quanto rallentano il rimborso. "È abbastanza semplice, poiché i pagamenti sono spesso ridotti rispetto al piano di rimborso di dieci anni. Questi piani sono progettati per i mutuatari che hanno bisogno di ridurre i pagamenti mensili, non pagare più velocemente i prestiti. "

Che cosa circa i prestatori di Internet che non sono troppo felici di tutti i mutuatari responsabili? Vale un secondo sguardo?

Certamente, diciamo alcuni dei nostri esperti. Tagliare un paio di punti dal tasso di interesse rappresenta enormi risparmi, e si può ancora qualificarsi per i vantaggi fiscali che vengono con il prestito studentesco. L'unica cattura? Se stai lavorando per un nonprofit per aver perdonato i tuoi prestiti in 10 anni, non rifinanziare se non è con i creditori governativi.

La linea inferiore

Il modo migliore per battere le banche è quello di agire nel tuo budget, risparmiare quanto più denaro possibile e fare pagamenti più grandi sul tuo debito. Se lo puoi fare, puoi risparmiare decine di migliaia di dollari durante la vita dei prestiti.

Per ulteriori informazioni sull'argomento, vedere 10 suggerimenti per gestire il debito prestito agli studenti e perdita di debito: come ottenere i pagamenti dei prestiti per studenti .