Dopo aver lavorato sodo per ciò che sembra un'eternità, hai finalmente raggiunto l'età totale di pensionamento. (Sarà 66 anni per i nati nati tra il 1943 e il 1954 e 67 per le persone nati dopo il 1959). Fortunatamente hai risparmiato un uovo di nido sufficiente a coprire le vostre spese di soggiorno fornite dopo la pensione. Buon per te! Tutto quello che resta da fare è lasciarsi addio al tuo capo e colleghi e decollare per la tua prima vacanza post-pensionata, giusto?

Non così veloce. Prima di tagliarvi in ​​quella torta di pensione e aprire una bottiglia di frizzante, puoi chiamare il tuo avvocato. Mentre si svolge l'angolo di pensionamento, ci sono alcune importanti questioni legali che ha senso risolvere.

La pianificazione della proprietà - ciò che è

Molte persone assumono la pianificazione della proprietà è qualcosa che solo gente ricca dovrebbe preoccuparsi, ma questo è assolutamente falso. La pianificazione della proprietà è un passo essenziale per tutti, indipendentemente dal valore netto. Se non hai già creato un piano immobiliare, è fondamentale completare questo processo quando raggiungerai gli anni di pensionamento.

Un motivo per farlo ora, molto tempo prima che ti aspetti di aver bisogno, è che è meglio pianificare mentre sei in buona salute e hai una testa chiara. Molti anni da ora (una speranza), quando questi documenti possono essere effettivamente utili, potrebbe non essere in grado di gestire queste decisioni più facilmente. Puoi rivedere in seguito, se necessario, ma è bene avere un posto di partenza.

La pianificazione di beni immobili richiede di decidere come si desidera che i beni siano distribuiti dopo che si passa o che non siano in grado di prendere le proprie decisioni finanziarie. In altre parole, come gestiresti se tu diventerai disabile e chi riceverà il tuo reddito, la proprietà e le altre attività quando sei andato? Durante il processo di pianificazione dei beni, avrai la possibilità di indicare quali persone riceveranno quali beni e le vostre decisioni saranno legali. Ci sono anche modi per ridurre al minimo le tasse sulla tua proprietà, assicurando che i tuoi cari riceveranno il maggior numero di soldi possibile.

La complessità del tuo piano immobiliare varia a seconda del tipo e dell'importo degli asset che possiedi e della tua situazione familiare. Può essere semplice come creare una volontà e nominare un beneficiario per il tuo 401 (k) o IRA (o rivedere quelli che hai chiamato anni fa quando hai prima registrato per questi piani). D'altra parte, se la tua situazione finanziaria è più complessa, potrebbe essere necessario impostare diversi trust per scopi diversi, oltre alla tua volontà. Per la maggior parte, un piano immobiliare comprende una volontà, una volontà viva e l'assegnazione di un potere legale e di assistenza sanitaria (più su quelle ultime due più tardi). Se hai figli, puoi già avere una volontà, ma come recentemente hai guardato? I tuoi figli possono avere i loro figli da adesso.

I vantaggi della pianificazione

I vantaggi della pianificazione immobiliare sono notevoli. Per cominciare, se tu muori senza un piano immobiliare che include una volontà, un tribunale di prova determinerà chi riceve i tuoi beni in base alle leggi di eredità del tuo stato. (Questo è chiamato intestato di morte). Alcune delle tue carissime persone potrebbero essere spinte, senza ricevere nulla dalla tua proprietà. Nel caso peggiore, se non avete parenti immediati che soddisfano i criteri dello stato, il governo manterrà semplicemente i tuoi beni. Ecco perché un piano immobiliare è così importante.

Inoltre, un piano immobiliare contribuisce a garantire che i tuoi cari non lasciano discutere su chi ottiene ciò dopo la tua morte. Attraverso accuratamente tutti i vostri desideri, che sono giuridicamente vincolanti, un documento ben redatto non lascia assolutamente confusione su ciò che volevi. Se si dispone di figli piccoli, è anche possibile nominare il tutore legale di vostra scelta in caso di morte. Infine, un piano immobiliare protegge e conserva la ricchezza per i propri cari, minimizzando le tasse e le spese legali associate alla tua proprietà.

La pianificazione del patrimonio immobiliare può essere estremamente complicata, quindi non cercare di andare da solo. Consulta un avvocato specializzato nella pianificazione della proprietà e dal tuo consulente finanziario.

Potere di Avvocato

Nell'ambito del piano immobiliare, è fondamentale accordare a qualcuno il tuo procuratore (POA). Questo documento giuridicamente vincolante dà alla persona che ti dà nome (noto come "agente" o "avvocato") all'autorità per gestire i tuoi affari finanziari se non sei in grado di farlo a causa della malattia o della disabilità. A seconda dei termini che accetti nel tuo avvocato, l'agente di cui hai nominato può avere ampia autorità legale o autorità limitata per prendere decisioni legali sulla tua proprietà e le sue finanze. Se si diventa mentalmente o fisicamente incapaci e non è in grado di firmare i documenti legali necessari per le transazioni finanziarie, verrà utilizzato il proprio avvocato. (Per ulteriori informazioni, vedere Quando è fondamentale impostare un potere di avvocato?)

Quando si avvicina alla pensione, è particolarmente importante indicare chi ha il potere di avvocato per il tuo conto di pensionamento. Ciò assicurerà che anche se si diventa malati o disabilitati, qualcuno che si fidera sarà in grado di fornire direzione per gli investimenti, richiedere distribuzioni e modificare le descrizioni dei beneficiari, se necessario.

Servizio di assistenza sanitaria

Per molte persone, l'invecchiamento spesso porta a una diminuzione della salute. Questo è il motivo per cui è anche intelligente nominare qualcuno che abbia il potere di assistenza sanitario (HCPA) quando si arriva alla pensione. Questa forma giuridica dà alla persona a vostra scelta il potere di prendere decisioni sulla tua assistenza sanitaria e il trattamento medico se non sei in grado di prendere le proprie decisioni o comunicare i tuoi desideri. Il tuo agente nominato può comunicare per tuo conto quando si è ammalato o ferito, impedendo il trattamento non desiderato. (Potresti dare la stessa persona a entrambi i poteri di procura o decidere che una persona nella tua vita sarebbe meglio con le questioni legali e qualcun altro con quelle di Heathcare.Inutile dire che aiuta se questi due individui raggiungono.)

È estremamente importante sedersi con il vostro agente sanitario designato e discutere le vostre scelte mediche e desideri. Ad esempio, dove ti trovi in ​​merito a un ordine non resuscitare? Parlare di questa e di altre considerazioni importanti mentre elabori un HCPA. Di nuovo, si dovrebbe consultare un avvocato specializzato in procuratori.

Lasciare un'eredità

Mentre si avvicina più ai tuoi anni di pensionamento, dovresti anche pensare se vuoi lasciare un'eredità dopo la morte. Per esempio, vuoi lasciare un'eredità per i tuoi figli, nipoti o grand-grandchildren? (Per ulteriori informazioni su questo argomento, consultare Consigli per la trattazione di eredità inequivocabili .) Potresti anche volere lasciare i fondi alle tue carità preferite. I regali di beneficenza non sono soggetti a tasse sulle proprietà, quindi saprai che i tuoi contributi non saranno ingannati da zio Sam.

Se lasciare un'eredità è qualcosa che stai valutando, è importante incontrare un avvocato e / o consulenti finanziari per discutere di strategie di pianificazione legacy. Per ulteriori informazioni, vedere Suggerimenti per la creazione di un Trust Charity Trust.

La linea di fondo

Quando si avvicina alla pensione, ci sono diversi importanti problemi legali che dovreste prendere in considerazione - dalla pianificazione della proprietà a poteri di avvocato a lasciare un'eredità. Vuoi renderlo legale? Consultare un avvocato per discutere queste questioni giuridiche post-pensionamento.