Le scelte effettuate sui vostri 401 (k) possono avere un grande impatto sulla tua pensione. Ma in molti posti di lavoro, 401 (k) i piani di gestione non hanno alcuna esperienza di pianificazione finanziaria a tutti. Tenendo presente questo, è importante che tu capisca il tuo 401 (k), in modo da poter massimizzare i tuoi dollari di pensionamento guadagnati.

Il tuo pianificatore 401 (k) è un dilettante? È probabile che le piccole e medie imprese non dispongano delle risorse per assumere impiegati a tempo pieno con competenze specializzate nella gestione dei piani 401 (k). Malgrado questo, molte piccole imprese vogliono ancora offrire 401 (k) piani come benefici ai loro dipendenti. Purtroppo questo significa che il compito di progettare e gestire le piccole imprese 401 (k) s spesso rientra nel proprietario dell'azienda o in altri dirigenti che non possono avere esperienza in questo settore. (Per saperne di più nel nostro 401 (k) Plan Introductory Tutorial .)

Anche se è possibile che un dilettante elabori e gestisca un piano 401 (k), un'altra cosa è ottenere il maggior valore per i partecipanti al piano. Senza le conoscenze e l'esperienza necessarie, può essere molto difficile per gli amatori confrontare i fornitori concorrenti, scegliere un menu d'investimento adeguato e svolgere molte altre attività importanti.

Poiché questi compiti sono accatastati al lavoro regolare di questa persona, è facile vedere come questa situazione può spesso portare a un piano 401 (k) mal costruito e trascurato per tutti i partecipanti. (Se possiedi un business, questo può essere il piano per te! Scopri i suoi vantaggi ei requisiti di ammissibilità in piani

401 (k) per il gestore di piccole imprese .) Come 401 (k) sono impostati e gestiti

Il tuo datore di lavoro è responsabile della progettazione di tutti gli aspetti del piano 401 (k) e determinerà i requisiti per poter partecipare al piano e se i contributi corrispondenti verranno effettuati. I datori di lavoro sono anche responsabili della scelta del fornitore di piani 401 (k), che determinerà in parte l'importo delle spese che verranno addebitate al piano. Infine, è l'opzione del datore di lavoro se il piano consentirà i contributi Roth (dopo la tassazione).

Dopo aver creato il piano, il datore di lavoro deve assegnare a qualcuno la responsabilità di selezionare e valutare gli investimenti. A volte queste decisioni vengono fatte da una persona, altre volte che sono state fatte da un comitato. Di solito solo 10 o 20 fondi comuni possono essere messi a disposizione per l'investimento attraverso il piano in un dato momento. (Per saperne di più nel nostro

Roth IRA Tutorial .) Chi sta eseguendo il 401 (k)?

Nelle piccole imprese, può essere più facile scoprire chi gestisce il piano solo chiedendo in giro. Le informazioni di contatto possono anche essere allegate ai documenti di riepilogo del piano forniti dalla vostra azienda. A grandi imprese, i piani 401 (k) sono di solito gestiti da qualcuno del dipartimento risorse umane. Come ultima risorsa, puoi richiedere il più recente IRS Form 5500 del piano dal fornitore di piani 401 (k).Questo documento descrive gli investimenti, i rendimenti e le condizioni generali del piano. La revisione del documento 5500 dovrebbe fornire diversi nomi per contattare. Impatto sui fondi pensionistici

Se il piano è gestito da qualcuno con un'esperienza di pianificazione finanziaria limitata, le scelte potrebbero essere tutti fondi molto bassi e con un elevato rapporto di spesa. Come è comunemente noto, anche una differenza di 1% delle prestazioni del fondo può avere un enorme effetto sulla vostra ricchezza. Un altro problema comune si verifica quando il piano non include una gamma abbastanza ampia di scelte per essere adatti a tutti gli obiettivi di investimento dei partecipanti. Ricorda che la persona che effettua le decisioni sul menù d'investimento ha una responsabilità nei confronti dei partecipanti al piano, in modo che i partecipanti debbano esprimere tutte le preoccupazioni che potrebbero avere.

Risparmio di pensione favorevole Il primo passo per massimizzare il risparmio di pensione è quello di diventare istruiti circa il tuo piano 401 (k). Un buon punto di partenza è leggere i documenti di riepilogo del piano forniti dal tuo datore di lavoro. Se scoprirai che molti dei tuoi colleghi sono insoddisfatti del piano, forse puoi lavorare con il tuo datore di lavoro per progettare un piano migliore. I datori di lavoro hanno molto da guadagnare, poiché un forte pacchetto di prestazioni può aumentare il morale dei dipendenti e contribuire a mantenere il talento di alto calibro.

Se non c'è modo di cambiare il tuo 401 (k), dovresti ancora pensare attentamente prima di decidere di non partecipare. Ad esempio, un generoso contributo corrispondente del tuo datore di lavoro fornisce un ritorno senza rischi sull'investimento. Inoltre, i vantaggi fiscali per il ricovero dei fondi per la pensione possono essere estremamente preziosi, se regolarmente massimizzerete i contributi IRA. (Sii informato dei vantaggi e delle detrazioni che potrebbero essere applicabili a te e di evitare errori costosi al tuo ritorno. Leggi Consulenza fiscale per i titolari IRA

e Come contribuiscono IRA ai tuoi tassi .) La linea inferiore Anche se può essere fastidioso per sapere che un dilettante gestisce il tuo 401 (k), ci sono ancora molti passaggi che puoi prendere per ottenere il meglio della situazione. Diventando un partecipante informato nel piano 401 (k) della tua azienda, non puoi solo massimizzare le tue attività di pensionamento, ma anche farti un'attività per il tuo datore di lavoro, contribuendo a creare un pacchetto vantaggioso migliore.