L'approccio strategico per gestire le vostre finanze è un buon modo per tenere tabulazioni su come stai facendo, ma anche la persona più organizzata non sempre richiede il tempo per fare un piano finanziario annuale . Mentre gli approcci cadono e gli studenti tornano a scuola per un nuovo anno, è un momento eccellente per cominciare a mappare ciò che speri di conseguire finanziariamente nei prossimi 12 mesi.

Anche se ti senti abbastanza fiducioso del modo in cui hai gestito finora le tue finanze, capire come puoi utilizzare un piano finanziario annuale a tuo vantaggio può aiutarti a prendere decisioni più intelligenti con i tuoi soldi in corso. (Per ulteriori informazioni, vedere Pianificazione finanziaria: è più di denaro .)

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Che cosa è un piano finanziario annuale?

Un piano finanziario annuale è una guida di alcuni tipi che ti dice dove sei in economia, quali sono i tuoi obiettivi in ​​futuro e quali aree o problemi devono essere affrontati affinché tu possa soddisfare quegli obiettivi. Il piano copre ogni aspetto della tua vita finanziaria, dall'investire sulle tasse alla tua prospettiva per il pensionamento. Mentre il tuo punto di partenza per lo sviluppo del tuo piano può essere diverso in base alla tua età, reddito, debiti e attività, le componenti più importanti di un piano finanziario annuale sono le stesse. Se non sei sicuro di cosa è incluso, ecco le cose che devi pensare.

Eventi di vita

Il raggiungimento di determinate tappe fondamentali, come sposarsi o avere un bambino, sono ovvi motivi per riformulare il tuo piano finanziario. Se, ad esempio, hai figli più piccoli, devi pensare a come il risparmio per il college si inserisce nell'immagine. Quando i tuoi figli raggiungono i loro ragazzi, paga per il college che ha bisogno di salire in cima. Un ventesimo uomo che si è sposato di recente, d'altra parte, potrebbe essere più concentrato sul risparmio di denaro sufficiente per un anticipo in una prima casa.

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Guardando dove sei nel contesto di una serie di cambiamenti di vita importanti che sono avvenuti nel corso dell'ultimo anno - o sono nelle opere - dovrebbero influenzare la vostra pianificazione. (Per ulteriori informazioni, vedere 6 modi per finanziare un'educazione universitaria .) Il prossimo pensionamento è un altro cambiamento evidente della vita.

Retirement and Investing

In realtà, il salvataggio per la pensione dovrebbe essere una priorità assoluta in qualsiasi età, ma è purtroppo qualcosa che viene spinto al bruciatore di retro troppo spesso. Un sondaggio della Federal Reserve pubblicato nel 2015 ha scoperto che il 31% delle famiglie americane non ha nulla salvato verso un uovo di nido. Naturalmente, queste statistiche mostrano anche che più di due terzi degli americani hanno risparmiato. Tuttavia, il salvataggio non è un piano finanziario; è solo la materia prima per uno.

Il tuo piano finanziario dovrebbe rivedere le opzioni di risparmio di vecchiaia e determinare come utilizzarli al tuo miglior vantaggio.Ad esempio, se hai accesso a un piano 401 (k), chiedevi se stai facendo il giusto livello di contributo.

Se non puoi salvare in un conto pensionistico sponsorizzato dal datore di lavoro, dovresti cercare di salvare in un IRA tradizionale o un'IRA di Roth. Se hai già uno di questi, la domanda è se sei nel tipo corretto.

Ogni anno, inventario quali tipi di conti hai, quali sono i loro saldi e come tutti i tuoi investimenti stanno facendo. Ciò comprende ovviamente entrambi i conti di pensione e altri conti di investimento che si possono avere.

Oltre a guardare dove vengono investiti i soldi per la pensione - e quanto stai risparmiando - dovresti anche considerare come sono assegnati i beni e quello che stai pagando in tasse per quegli investimenti. Uno studio del Centro per il progresso americano prevede che le tasse elevate possono scaricare più di 400.000 dollari dai 401 (k) di un lavoratore ad alto reddito nel corso di una vita, quindi è importante essere consapevoli di ciò che stai pagare. Potrebbe essere il momento di scaricare costosi fondi comuni e sostituire qualcosa che ti permette di mantenere più dei tuoi soldi. Inoltre, vedere se è necessario riequilibrare il portafoglio se l'allocazione delle attività è andata via via.

Le tasse sono un'altra considerazione se si dispone di investimenti in un conto imponibile. Se hai venduto titoli nel corso dell'ultimo anno per un profitto, devi essere disposto a pagare l'imposta sulle plusvalenze quando presentate il tuo ritorno in aprile. La raccolta di tali perdite vendendo le partecipazioni che sono state in uno slittamento in discesa può essere un modo efficace per compensare l'impatto dei guadagni, ma dovrai fare la tua mossa prima della fine dell'anno. ) Infine, dovresti pensare a sviluppare ulteriori flussi di reddito per la pensione oltre i conti d'investimento fiscali e fiscali. Ad esempio, potrebbe acquistare un immobile in affitto nel tuo piano? Sarebbe possibile aumentare il tuo reddito attraverso un business collaterale o investendo nell'attività di qualcun altro? Se sei preoccupato di non risparmiare abbastanza per i tuoi anni successivi, cercare modi ora per massimizzare il tuo reddito in un secondo momento è un must.

Salvare per le emergenze

Mentre il risparmio per la pensione è una grande parte della pianificazione finanziaria, non potete trascurare i tuoi altri obiettivi di risparmio. Secondo un'altra indagine della Federal Reserve, il 46% degli americani avrebbe difficoltà ad arrivare al denaro per gestire un'emergenza di $ 400.

Se non hai ancora un buffer di risparmio di emergenza - o il tuo non è grande come ti piacerebbe essere - quindi iniziare uno o rafforzarlo sono elementi che dovresti aggiungere il tuo elenco finanziario da fare andando avanti.

Strumenti di pianificazione finanziaria

Il giusto software di pianificazione finanziaria può rendere la gestione dei vostri soldi più semplice e meno stressante. Se stai ora utilizzando un programma software, consideri se soddisfa ancora le tue esigenze. Se stai solo battendo dalla sede dei pantaloni, guarda in quali sono le varie opzioni software.

Tra i punteggi di applicazioni di bilancio gratuite che ci sono e i programmi premium per i quali dovrai pagare un po 'di più, hai molte possibilità per trovare le risorse di pianificazione finanziaria che funzioneranno al meglio per te.

Obiettivi di risparmio per il prossimo anno

Un piano finanziario annuale tiene conto del tuo passato e del presente, ma dovrebbe includere anche la tua prospettiva per il futuro. A questo punto dovresti essere in grado di identificare ciò che vuoi realizzare nei prossimi 12 mesi, per quanto riguarda quello che vuoi salvare e dove dovresti mettere quei soldi.

A partire dall'importo totale che si desidera salvare e quindi la rottura su base mensile o settimanale, è possibile facilitare il lavoro verso il tuo obiettivo. Questo è anche un buon momento per guardare dove puoi salvare nella tua vita corrente per aiutarti a trovare più denaro per il tuo futuro. (Per ulteriori informazioni, vedere

Il modo migliore per impostare obiettivi finanziari per Future .) La linea inferiore

La creazione di un piano finanziario annuale può richiedere molto tempo e può richiedere affrontare alcune realtà finanziarie che hai evitato, ma ne vale la pena alla fine. Una volta completato il tuo piano, puoi iniziare a prendere misure specifiche per assicurare che la tua casa finanziaria sia in ordine e in modo agevole.