Una volta che gli investitori conoscono le date e le rese approssimative delle loro partecipazioni, possono calcolare il proprio reddito alcuni calcoli semplici in un foglio di calcolo o in un altro programma. Ecco una ripartizione delle date di scadenza per alcune fonti di reddito comuni:
- Obbligazioni e CD - Le obbligazioni governative, societarie e comunali tendono a pagare i loro interessi semianni, ma esattamente quali mesi dipenderanno dall'edizione individuale . Le informazioni sui coupon obbligazioni specifiche possono essere ottenuti direttamente dalle dichiarazioni di conto o da un intermediario o da un consulente. Lo stesso programma semestrale si applica anche ai certificati di deposito (CD) da una banca o da un'altra istituzione.
- Mercato monetario e fondi comuni di investimento - Molti fondi di investimento a reddito fisso e fondi scambiati a scambio pagheranno il loro reddito mensile. L'importo esatto distribuito ogni mese varia in base alle condizioni del mercato, ma una cifra corrente può essere trovata online o tramite un broker e utilizzata per calcolare un importo pro-rated che verrà inviato al tuo account ogni mese.
- Azioni - Le azioni comuni che pagano i dividendi tipicamente distribuiscono questo reddito una volta al quarto, o quattro volte all'anno. Le cifre di rendimento degli stock possono essere trovate anche attraverso molti media o tramite un consulente finanziario. Le aziende cercano generalmente di aumentare i loro dividendi nel corso del tempo, ma la maggior parte fa così lentamente, e quindi gli investitori dovrebbero assumere una resa relativamente costante in tempi brevi. Le azioni privilegiate possono pagare i loro dividendi trimestralmente o mensilmente, ma il tasso di dividendo è tipicamente bloccato all'emissione.
Il portafoglio A
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| Valore di mercato | Rendimento annuo | Reddito annuale (est.)> | Un portafoglio ipotetico potrebbe essere simile a un foglio di calcolo del reddito: | Programma di pagamento |
| Bond Mutual Fund | $ 60, 000 | 3. 50% | $ 2, 100 | dividendo mensile |
| CD presso banca locale | $ 50, 000 | 4. 50% | $ 2, 250 | Giugno, Dicembre |
| Fondo monetario | $ 20.000 | 2. 75% | $ 550 | dividendi mensili |
| azioni ABC | $ 15.000 | 2% | $ 300 | Marzo, Giugno, Settembre, Dic |
| Stock XYZ < | - | - | - | - |
| - | Totale: | 3% | $ 1, 350 | Febbraio, > $ 190, 000 |
| - | $ 6, 550 | - | Da qui puoi passare un passo avanti e impostare una vista che mostra i tuoi flussi di cassa di investimento per mese: |
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| Fondo obbligazionario | ||||||
| CD | Mercato monetario | Azioni ABC | Stock XYZ | Totale Reddito | Novembre | $ 175 |
| - | $ 46 < Dicembre | $ 175 | $ 1, 125 | $ 46 | $ 75 | - |
| $ 1, 421 | --3 -> | Queste informazioni possono essere inseriti nei tuoi piani di bilancio generali. Se esiste una carenza nel livello di reddito desiderato, l'investitore potrebbe intraprendere misure come la ricerca di investimenti a più alto rendimento (che possono presentare rischi maggiori) o riduzione delle spese. | Per saperne di più sulla creazione di un portafoglio a reddito dinamico, vedere | Le basi della scala di obbligazioni | e | Creazione del portafoglio di reddito fisso moderno |
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