Sommario:
- 401 (k) Piani
- Ci sono limiti simili per l'età per i piani 403 (b), ma c'è anche una clausola di servizio di 15 anni per i dipendenti in sistemi scolastici pubblici, ospedali, agenzie di servizio sanitario, agenzie di servizio sanitario e di benessere, chiese, convention o associazioni di chiese. Questi dipendenti possono beneficiare di ulteriori contributi di recupero basati sulla durata del servizio. Ci sono diverse opzioni per 403 (b) partecipanti se il piano lo permette. Questi contributi aggiuntivi sono dotati di diversi criteri di ammissibilità specifici; vedere la pubblicazione IRS 571 per ulteriori dettagli.
- IRA regolari e Roth IRAs
La maggior parte dei piani di pensionamento come i 401 (k), 403 (b), i singoli conti pensionistici (IRA) e Roth IRAs consentono contributi di recupero per i più di 50 anni. Ciò avrà effetto l'anno civile in cui si elabora 50. Se si ella 50 nel novembre 2016, è possibile sfruttare appieno la clausola di catch-up per l'intero anno del 2016. L'importo dipende pesantemente dal tipo di piano.
401 (k) Piani
Il comune 401 (k) consente un contributo base di 18.000 dollari e un supplemento di $ 6.000 dopo l'età 50 (per il 2015/2016). Devi fare tutti i contributi, incluso il contributo di recupero, nello stesso anno solare.
403 (b) PianiCi sono limiti simili per l'età per i piani 403 (b), ma c'è anche una clausola di servizio di 15 anni per i dipendenti in sistemi scolastici pubblici, ospedali, agenzie di servizio sanitario, agenzie di servizio sanitario e di benessere, chiese, convention o associazioni di chiese. Questi dipendenti possono beneficiare di ulteriori contributi di recupero basati sulla durata del servizio. Ci sono diverse opzioni per 403 (b) partecipanti se il piano lo permette. Questi contributi aggiuntivi sono dotati di diversi criteri di ammissibilità specifici; vedere la pubblicazione IRS 571 per ulteriori dettagli.
IRAs semplici o SIMPLE 401 (k) s
UN SIMPLE IRA o un SIMPLE 401 (k) consentono un contributo di recupero di $ 3 000 ogni anno. I contributi per la riduzione dei salari in un IRA semplificato sono trattati solo come recupero dopo che il contributo totale supera $ 12.500.IRA regolari e Roth IRAs
IRA regolari e Roth IRA hanno un limite di recupero di $ 1 000 per il 2015 e 2016. È possibile effettuare questi contributi di recupero fino alla data di scadenza della dichiarazione dei redditi. Ad esempio, è necessario contribuire per il 2015 entro il 15 aprile 2016, per poter contare per tale anno.
Guadagno più del limite di reddito sia per una deduzione Roth che per la tradizionale IRA. Devo comunque contribuire?
È Sempre una buona scelta per finanziare il conto pensionistico individuale (IRA), anche se il proprietario non è idoneo a richiedere la deduzione. Il proprietario dell'IRA può ancora scegliere di investire l'importo negli stessi fondi all'interno dell'IRA, dove i redditi sono fiscalmente differiti.
Devo colpire il mio limite di contribuzione 401 (k) prima di iniziare a fare dei contributi di recupero?
In genere è necessario raggiungere il limite fissato dal piano per ottenere contributi di recupero; quindi, se il limite di piano è di $ 15,500, potrai effettuare dei contributi solo dopo aver raggiunto tale limite, supponendo che avrai almeno 50 anni entro la fine dell'anno.
Sono nei miei anni trenta e non ho niente investito per il pensionamento. È troppo tardi per iniziare a contribuire a un piano pensionistico?
Non è mai troppo tardi per iniziare a risparmiare per la pensione. Anche a partire dall'età di 35 anni significa che avrai più di 30 anni da risparmiare. Il tipo di IRA che scegli di solito è determinato dalle tue circostanze e preferenze individuali. Un Roth IRA è di solito preferito da individui che non si qualificano per le detrazioni fiscali associate ai contributi tradizionali IRA e / o da persone che vogliono che le loro distribuzioni IRA siano imposte e penalità.