Per molte persone, la perdita di un coniuge può essere uno degli eventi più traumatici della loro vita. Anni di comodità e compagnia sono improvvisamente sostituiti con una solitudine fredda che può sembrare schiacciante gran parte del tempo. E, purtroppo, le ramificazioni legali e finanziarie della vedovanza possono essere altrettanto schiaccianti in molti casi, specialmente per coloro i cui coniugi defunti hanno precedentemente agito come punto personale quando si tratta di affari mondiali. Ma coloro che affrontano questo dilemma hanno molte risorse che possono utilizzare per navigare nelle loro circostanze attuali e proteggere se stessi ei loro eredi. (Per ulteriori informazioni, vedere: Finanziatori pianificati: specializzati negli anziani .)

Sistema di supporto

Il primo passo che vedove o vedove dovrebbero prendere nella revisione di piani immobiliari è quello di trovare qualcuno a cui si fidano di appoggiarsi se necessario. La denominazione di nuovi beneficiari e il reimpiego di beni come i titoli legali e gli account bancari possono essere più dolorosi di quanto possa sembrare in anticipo. Molti sopravvissuti lottano con questo e hanno bisogno di avere qualcun altro per il sostegno morale al fine di ottenere i documenti necessari e mantenere la loro compostezza. Può anche essere saggio avere un amico di fiducia o un professionista presente se il sopravvissuto ha bisogno di prendere decisioni finanziarie importanti al fine di garantire che il pensiero chiaro prevalga e gli interessi migliori del superstite sono seguiti da vicino. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Informazioni sulle proprietà .)

Naturalmente, ogni piano immobiliare inizia con un pianificatore e / o un consulente finanziario competente. L'Associazione di pianificazione finanziaria e i siti web certificati del pianificatore finanziario certificato offrono funzionalità di ricerca per coloro che hanno bisogno di aiuto per trovare qualcuno che sia qualificato per aiutarli. Una volta selezionato un consulente, il processo di pianificazione reale può iniziare. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Errori di pianificazione superficiale 7 .)

Creazione di un piano

Il giusto piano immobiliare per un coniuge superstite dipenderà in gran parte dagli obiettivi futuri di vita e dalle circostanze della vedova o del vedovo. Se è probabile che questa persona rimprirai in un certo punto, il piano probabilmente sarà più temporaneo in natura che per qualcuno che probabilmente rimarrà singolo da allora in poi. Il primo argomento che dovrebbe essere affrontato è la custodia di tutti i figli o di altri dipendenti per i quali il sopravvissuto è responsabile. Un nuovo tutore alternativo o contingente dovrebbe essere nominato per sostituire il sopravvissuto se qualcosa dovesse accadere a lui o lei, e una nuova volontà dovrebbe essere creata al più presto per riflettere questo. Tutti gli attuali documenti di fiducia e altri poteri di avvocato medici o durevoli devono essere aggiornati per rimuovere i defunti e nominare eventuali nuovi beneficiari o altre parti che ora dovrebbero essere coinvolti. Il sopravvissuto avrà probabilmente bisogno di aggiornare i suoi beneficiari sulle polizze di assicurazione sulla vita, sui piani di pensione e sugli altri conti finanziari che dovevano essere lasciati al defunto, e tutti i conti congiunti e le attività devono essere nuovamente titolati di conseguenza.

. Anche le richieste possono essere richieste con la Sicurezza Sociale o con la società per la quale il deceduto se ha raccolto una pensione che è venuta con un bene superstite. Deve essere presentata la notifica a qualsiasi ente finanziario o custode dei piani di pensione che deteneva beni del defunto in cui il sopravvissuto sia stato nominato anche il beneficiario. E i sopravvissuti che ora hanno beni con titoli nel loro nome che superano i crediti unificati unificati per se stessi ei loro ex coniugi avranno bisogno di fare una pianificazione aggiuntiva al fine di evitare la tassa immobiliare. Un programma di gifting annuale può essere necessario per ridurre le imposte soggette al di sotto della soglia. )

Se il coniuge defunto è stato un sofisticato investitore e ha preso tutte le decisioni di investimento per la coppia, una revisione del portafoglio può essere una revisione del portafoglio (per maggiori informazioni: Social Security: come funziona per le vedove / widower? essere in ordine. Gli obiettivi di investimento del sopravvissuto e la tolleranza al rischio possono essere molto diversi da quando il defunto era ancora presente. Ad esempio, se la coppia avesse vissuto i guadagni del coniuge defunto, il sopravvissuto potrebbe ora aver bisogno di iniziare a trarre il reddito da un portafoglio che fosse stato interamente orientato alla crescita. Si deve inoltre prendere una decisione su cosa fare con tutti i proventi di assicurazione sulla vita ricevuti. Potrebbe essere necessario vendere o smaltire altre attività, come la casa che la coppia aveva precedentemente condiviso. Un pianificatore finanziario può aiutare il sopravvissuto ad assegnare il denaro ricevuto da queste fonti tra la riduzione del debito o altre spese e ulteriori investimenti o assicurazioni. Se il sopravvissuto non ha alcuna copertura di assistenza a lungo termine di qualsiasi tipo, allora una forma di protezione o di copertura per questo è fondamentale se manca le risorse liquide per coprire questa spesa. Una politica di assicurazione sulla vita con i beneficiari di beneficenza accelerata può essere una buona idea per coloro che sono assicurati dal punto di vista medico e coloro che non possono avere bisogno di iniziare a esplorare le loro strategie di spesa Medicaid. .

Sopravvissuti coniugali di veterani Se il coniuge defunto ha servito nei militari, il coniuge superstite può avere diritto ad alcuni vantaggi aggiuntivi (per maggiori informazioni, vedere: che non sono disponibili per il resto della popolazione. Per i sopravvissuti che hanno bisogno di assistenza per svolgere attività di vita quotidiana, quali il mangiare, il bagno, la toilettatura, il trasferimento e la continenza, è disponibile un aiuto per l'assistenza e la frequenza. Questo beneficio può anche contribuire a pagare per la cura domestica infermieristica o per un soggiorno in una struttura assistita di vita. Coloro che non si qualificano fisicamente per questo beneficio possono invece avere diritto a una pensione di indennità per la famiglia che li pagherà uno stipendio mensile mentre rimangono in casa propria. Questi soldi possono essere utilizzati per compensare qualcuno che verrà a svolgere servizi di assistenza per il sopravvissuto. I superstiti di età superiore ai 65 anni che abbiano reddito e risorse inferiori a una determinata soglia sono ammissibili a ricevere una pensione mensile di base che viene pagata indipendentemente dalla loro condizione fisica.

.

La linea di fondo Sebbene la pianificazione delle risorse per i coniugi sopravvissuti sia fondamentalmente simile a qualunque altro tipo di pianificazione immobiliare da un soggetto giuridico o professionale prospettiva, questo processo può essere molto più difficile per i sopravvissuti in alcuni casi che per altri tipi di clienti. Mentre i piani immobiliari per le coppie sposate sono guidati principalmente da scenari spesso presenti nella categoria "someday" o "what if", i superstiti devono affrontare la realtà di ciò che è accaduto e ora sono costretti a riconoscerlo cambiando come tutti i loro beni sono intitolati e utilizzati di conseguenza. I sopravvissuti hanno spesso bisogno di sostegno emotivo, più o meno, di consulenza legale o finanziaria, ei progettisti che sono in grado di fornire entrambi potranno vivere comodamente a lavorare con quelli di questa categoria. (Per la lettura relativa, vedere: Perché le vedove lasciano i loro consiglieri?

)