Gli americani lavorano più ore rispetto ai dipendenti di qualsiasi altro paese sviluppato e stiamo diventando una nazione di lavoratori di 24 ore. Ma tutto questo lavoro duro non può tradursi in un futuro post-occupato sicuro poiché molti americani non sono disposti a vivere comodamente durante i loro anni di pensionamento.

"La crisi di risparmio in pensione continuo", una relazione pubblicata dall'Istituto nazionale sulla sicurezza pensionistica, rivela numerose statistiche inquietanti sui livelli di preparazione al pensionamento della famiglia media americana.

Alcune delle osservazioni chiave includono quanto segue:

45% (circa 40 milioni di famiglie) non dispongono di un IRA o di qualsiasi tipo di piano 401 (k) sponsorizzato dal proprio datore di lavoro .

• In media, le famiglie con conti pensionistici guadagnano 2,4 volte più rispetto alle famiglie senza un conto pensionistico.
• L'importo medio di risparmio (compresi i conti pensionistici e altri tipi di risparmio) è un misero $ 2,500 per le famiglie di tutte le età lavorative.
• L'importo medio di risparmio pensionistico (compresi i conti pensionistici e altri tipi di risparmio) è solo 14.500 dollari tra le famiglie che si avvicinano all'età di pensionamento.
• In quasi la metà delle famiglie nella fascia di età 25-64, il reddito annuo supera il patrimonio netto.
• Anche quando includa il patrimonio netto totale di una famiglia, il 66% non soddisfa nemmeno gli obiettivi pensionistici conservatori.
• Per le famiglie pensionati nel fondo del 25% dei redditi, la previdenza sociale prevede il 90% del reddito da pensione.
• Per i pensionati al livello del reddito del 50%, la previdenza sociale prevede il 70% del reddito da vecchiaia.

La maggior parte delle persone avrà bisogno di lavorare oltre i 65 anni perché non dispongono di fondi pensionistici adeguati. I lavoratori più ricchi hanno più probabilità di tenere beni sufficienti nei conti pensionistici, ma rappresentano un piccolo segmento della popolazione. La maggior parte dei pensionati dipenderà dalla sicurezza sociale per fornire la maggior parte del loro reddito. Tuttavia, gli autori della relazione notano che la previdenza sociale è proiettata a esaurire - prima, piuttosto che più tardi. Mentre il futuro del sistema di sicurezza sociale è in discussione a livello politico, i lavoratori sarebbero saggi di avere un piano B.

C'è una dura necessità per gli americani di aumentare il loro livello di alfabetizzazione finanziaria. Sviluppare un piano finanziario intelligente per la pensione richiede diligenza, impegno, sacrificio e aspettative realistiche. Investopedia ha chiesto a diversi esperti di condividere i loro suggerimenti su come lavorare le famiglie possono allungare e aumentare i loro fondi di pensione.

Non sopravvivere i tuoi soldi

Mike Lynch, vicepresidente dei mercati strategici di Hartford Funds, dice a Investopedia che la maggior parte dei lavoratori che si avvicinano al pensionamento hanno la tendenza a sottovalutare la loro aspettativa di vita. Dice che alcune persone utilizzano i loro familiari defunti come un misuratore, ma questo è un errore perché la scienza medica ci permette di vivere bene negli anni '80 e talvolta negli anni '90."Inoltre, saremo più attivi di qualsiasi altra generazione precedente, il che significa che potremmo spendere più soldi in pensione di qualsiasi altra generazione precedente", afferma Lynch.

E mentre quelli con investimenti tendono a ridimensionare quando si avvicinano al pensionamento, Lynch dice che i pensionati devono essere sicuri che il loro reddito continua con l'inflazione e anche garantire che non si esauriscono di soldi in pensione.

Consolidamento

Il consolidamento degli account di investimento può contribuire a risparmiare denaro e rendere più facile la verifica. Secondo Lynch, il cliente medio ha almeno tre o quattro account IRA. "Combina questo con altri conti fiscali differiti, controlli, risparmi, 529, altri conti fiscali, quali titoli e obbligazioni - e può diventare un po 'travolgente e costoso; si può pagare una tassa per ogni account ogni anno. "

Tuttavia, raccomanda un consolidamento di località, che prevede l'esecuzione di un inventario di dove sono i conti, scoprendo i saldi di ciascun account e valutando se ciascun investimento aiuterà a raggiungere obiettivi a lungo termine.

"Consolidare le posizioni sotto un unico tetto può, infatti, risparmiare denaro anche per le tasse di conto; i conti multipli sono soddisfacenti, ma più posizioni possono rendere molto impegnativo fornire il miglior servizio possibile ", afferma Lynch.

Considerazioni sugli alloggi

I pensionati devono anche determinare se hanno intenzione di rimanere in casa o se è meglio ridimensionare. "L'alloggio è la spesa numero uno in pensione, ed è importante pianificare in anticipo se avete bisogno di una casa a un livello o bisogno di permettersi modifiche per rendere accessibile la tua sedia a rotelle domestica", afferma Lynch. Alcuni pensionati possono trarre vantaggio dall'ottenimento di un'ipoteca inversa.

Budgeting

I pensionati non possono "ritirare" i loro budget quando lasciano la forza lavoro. Secondo Chris Hogan, esperto di denaro e di pensionamento della squadra di Dave Ramsey, "Il bilancio supera le spese mensili come l'assicurazione di casa, le utenze e le tasse; è necessario tenere conto dei costi di assistenza sanitaria e degli elementi di grande budget come automobili e viaggi. "

Hogan raccomanda di budgetare $ 11.000 all'anno per le spese sanitarie in pensione. E mentre i pensionati crescono ogni anno, dice che hanno bisogno di ricordare che anche la loro auto ha bisogno di un piano per la sostituzione dei veicoli - e questo piano non dovrebbe includere un prestito auto o un contratto di locazione.

Oltre a evitare i prestiti auto, Hogan avvisa anche di un altro errore finanziario che i pensionati non possono permettersi di fare: cosigning. "Cosigning è un enorme errore a 35, ma può eliminare i piani di pensionamento a 65." la persona che cosign è considerata finanziariamente responsabile: quanto tu ami i tuoi figli oi tuoi nipoti, quando sono in default su un prestito che non potevano permettersi, Hogan dice che sarai la prima persona che chiama il creditore

Non è troppo tardi

A differenza di altre grandi spese, il pensionamento deve essere prefinanziato, dice Ric Edelman, presidente e CEO di Edelman Financial Services. "Non importa la loro età o altre circostanze di vita - i dipendenti devono contribuire ai loro piani di pensionamento primo."Dice che non è mai troppo tardi, anche per i dipendenti negli anni '50 e '60 ma la chiave è iniziare.

La linea inferiore

Mentre gli americani lavorano più ore dei dipendenti di qualsiasi altro paese sviluppato, non sono disposti a raccogliere un raccolto finanziario quando smettono di lavorare. Conti di risparmio di vecchiaia, conti regolari di risparmio e sicurezza sociale non daranno abbastanza soldi per vivere comodi, e per alcuni, sarà una lotta per soddisfare anche le esigenze fondamentali. Senza prendere passi drastici, milioni di americani possono sopravvivere al loro reddito da pensione, con conseguente crisi di pensionamento nazionale.