Sommario:
- All'apertura di un conto pensionistico, ad esempio quando si iscrive al piano 401 (k) del datore di lavoro, viene completato un modulo di domanda. Oltre a compilare un nome, indirizzo e numero di sicurezza sociale, vi è uno spazio fornito nell'applicazione per indicare i beneficiari primari e secondari. Questa è una decisione importante perché, in caso di morte del proprietario, il beneficiario eredita i proventi di questo conto.
- Un conto di fondi comuni può essere aperto anche come conto di proprietà privata e il proprietario può indicare uno o più beneficiari utilizzando una registrazione TOD. Il proprietario mantiene il controllo sul conto durante la sua vita. Questi beneficiari di nome ereditano il conto alla morte del proprietario. Il trasferimento di attività da questo tipo di account TOD evita il probato.
- I piani di risparmio College 529 sono di proprietà di un titolare del conto che sceglie un beneficiario. Il piano 529 è un metodo vantaggioso per il risparmio per il college se i proventi del conto vengono utilizzati per spese di formazione qualificata. Il proprietario controlla l'account e può investire in fondi comuni di investimento.
La proprietà di un conto del fondo comune può consentire ai beneficiari a seconda di come è stato registrato l'account. Ad esempio, i fondi comuni sono frequentemente offerti da piani di pensionamento come un 401 (k) o un conto di pensionamento individuale (IRA). È inoltre possibile possedere un conto del fondo comune con una registrazione di trasferimento su morte (TOD) che consente ai beneficiari. I conti di risparmio di college, o 529 piani di risparmio, hanno anche beneficiari.
All'apertura di un conto pensionistico, ad esempio quando si iscrive al piano 401 (k) del datore di lavoro, viene completato un modulo di domanda. Oltre a compilare un nome, indirizzo e numero di sicurezza sociale, vi è uno spazio fornito nell'applicazione per indicare i beneficiari primari e secondari. Questa è una decisione importante perché, in caso di morte del proprietario, il beneficiario eredita i proventi di questo conto.
Apertura di un conto di trasferimento sulla morteUn conto di fondi comuni può essere aperto anche come conto di proprietà privata e il proprietario può indicare uno o più beneficiari utilizzando una registrazione TOD. Il proprietario mantiene il controllo sul conto durante la sua vita. Questi beneficiari di nome ereditano il conto alla morte del proprietario. Il trasferimento di attività da questo tipo di account TOD evita il probato.
I piani di risparmio College 529 sono di proprietà di un titolare del conto che sceglie un beneficiario. Il piano 529 è un metodo vantaggioso per il risparmio per il college se i proventi del conto vengono utilizzati per spese di formazione qualificata. Il proprietario controlla l'account e può investire in fondi comuni di investimento.
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