Mentre molte persone commettono errori finanziari durante la loro vita, l'impatto di questi errori tende ad aumentare con l'età. Millennials e quelli in Generation Z sono offerti molto più tempo per imparare e correggere i loro errori. D'altra parte, gli individui che sono in pensione o in pensione, non hanno molto spazio per le correzioni del corso. Gli errori finanziari in questa fase della vita possono influenzare negativamente il modo in cui trascorrono il resto dei loro giorni.

Sotto sono nove errori finanziari che i pensionati non possono permettersi di fare.

1. Non avere un piano finanziario e un bilancio

Il pensionamento è un evento che cambia la vita che dovrebbe essere strategicamente pianificato. "I pensionati dovrebbero avere un piano per come vivranno e gestire le finanze in pensione e aggiornare tale piano almeno annualmente", dice Kevin Gallegos, vicepresidente delle attività di Phoenix con Freedom Financial Network. Gallegos dice a Investopedia che questo include la valutazione delle loro attività e debiti. E raccomanda di utilizzare una delle tante calcolatrici di pensione disponibili online per determinare quanti risparmi saranno necessari per il pensionamento.

2. Paying Yourself Secondo

In questa fase della vita, gli anziani che non lavorano più devono prima considerare le loro esigenze. "Molti pensionati danno ancora troppo dei loro soldi ai bambini e ai nonni", dice Jake Loescher, un consulente finanziario di Rockford, Illinois, da Savant Capital Management. Loescher dice che questa è una decisione importante e personale, ma spesso viene a scapito della loro vita quando i pensionati non sanno quanto possono permettersi di dare agli altri. Dice a Investopedia che questa situazione è simile a essere un passeggero su un aereo: metta la maschera di ossigeno su di te prima di tentare di aiutare gli altri.

3. College di finanziamento

Uno dei modi in cui i pensionati si allargano è aiutare i loro nipoti a pagare per l'università, ma Josh Tschirgi, consulente finanziario di Portland, Oregon-based Somerset Wealth Strategies, dice a Investopedia che questa è una mossa che può causare danni il loro futuro finanziario. "Se hai nipoti, non andate a bordo e aiutate sostanzialmente a finanziare la loro formazione universitaria a meno che tu non sia molto bene", avverte Tschirgi. Poiché il finanziamento degli studenti è disponibile a bassi livelli, e i laureati hanno decenni di anni lavorativi davanti a loro, Tschirgi dice che gli studenti hanno molto tempo per pagare i loro prestiti studenteschi.

4. Evitare piani immobiliari

Può essere un argomento scomodo, ma i pensionati non dovrebbero evitare di compilare documenti di base. "Le cose semplici come i poteri di avvocato per la sanità e la proprietà sono spesso" riempire in bianco "e sarebbero documenti critici se un coniuge fosse ammalato o incapace", spiega Loescher.Inoltre, afferma che questi documenti forniscono indicazioni ai propri cari per quanto riguarda la distribuzione e la gestione della proprietà della persona deceduta. E questo può diminuire, se non eliminare, confusione e possibili argomenti tra i sopravvissuti.

5. Non riusciamo ad acquistare l'assicurazione sanitaria

Gli anziani non sono idonei a Medicare fino all'età di 65 anni, e se si ritirano prima di allora, dovranno acquistare un'assicurazione sanitaria, avverte Tschirgi, "Questo è il più difettoso possibile. Se un pensionato affronta un importante problema di salute, potrebbe facilmente esaurire gran parte del proprio portafoglio. "

Tschirgi dice che molti pianificatori finanziari sono orientati alla commissione, in modo da parlare e vendere titoli e obbligazioni, ma rimangono al di fuori dell'assicurazione sanitaria, ma questa è una parte critica della pianificazione finanziaria. "Quindi, se ti ritiri, dici, a 62, e perde la tua assicurazione sanitaria aziendale, scopri subito che l'assicurazione sanitaria è costosa e forse non una spesa che hai previsto. "Tuttavia, egli raccomanda ai pensionati di mordere il bullet e di comprarlo, specialmente dal momento che sono disponibili piani meno costosi con elevate franchigie sullo scambio sanitario della nazione.

6. Non riusciamo ad acquistare un'assicurazione a lungo termine

È un altro argomento che nessuno vuole pensare, ma i pensionati devono pianificare di essere in una casa di cura o richiedere assistenza a lungo termine a casa. Tschirgi dice che potrebbe costare fino a $ 9.000 al mese per rimanere in un impianto a lungo termine: "Non è troppo tardi per acquistare un'assicurazione LTC se potete permetterti, magari abbreviando il numero di anni che coprirà. "Tuttavia, se questo è fuori portata finanziaria, Tschirgi raccomanda di acquistare una rendita che offrono doublers casa di cura. "Questi pagamenti sostanzialmente mensili di rendita mensile se finisci in una casa di cura e costa poco o niente", dice Tschirgi. Mentre non coprono tutto, dice che forniscono qualche sollievo finanziario.

7. Andare a bordo tentando di essere debito gratuito

A volte, i pensionati tentano di vendere molti dei loro investimenti di pensionamento per eliminare il debito. Anche se questo fornisce un bel cuscino per il flusso di cassa, Loescher dice che di solito significa che tutte le attività di pensionamento sono concentrate in cose che non possono essere vendute in fretta per creare redditi, come ad esempio una casa, un'auto, altre proprietà personali. "Un pensionato dovrebbe essere consapevole del debito indebito, naturalmente, e pagare i debiti di tassi di interesse più elevati come carte di credito, ma fai attenzione a non" vendere la fattoria "e pagare altrimenti costi e debiti fiscali efficienti come mutui e prestiti a domicilio , "Consiglia Loescher.

8. Non riuscire a diversificare

Molti pensionati dimenticano il valore della diversificazione, secondo Lucas Casarez, assistente di piano di ricchezza con Keystone Financial Services, a Loveland, Colorado. "Che si tratti di una scorta calda o di un settore caldo, questi tipi di cose possono causare danni a un portafoglio. "Quando gli individui diventano euforici sui successi recenti, Casarez dice che tendono a sovra-allocare, e quando tale investimento non è più caldo, saranno in difficoltà. "La mancanza di diversificazione può anche sorgere se un individuo ha oltre il 10% delle attività investabili legate al proprio datore di lavoro."Dice che questo accade quando un pensionato ha passato molto tempo con un datore di lavoro e non vuole lasciare che le scorte del datore di lavoro.

E Loescher dice che molti pensionati sono troppo conservatori. Mentre questo può sembrare buono, dice che ciò che si sente bene non sempre fornisce risultati a lungo termine. "I pensionati non possono più vivere esclusivamente sul prestito obbligazionario o CD in pensione", Loescher avverte. "Prendendo un rischio in azioni diversificate sarà necessario avere una probabilità più elevata di non esaurire il denaro. “

9. Non riesci a vedere il quadro grande

I pensionati non possono permettersi di lasciare che il dramma politico determini le loro decisioni finanziarie, secondo Ken Weber, presidente della Weber Asset Management nel Lake Success, NY "Poiché la nazione è diventata sempre più politicamente divisa, sono visto che gli investitori più anziani si sono spaventati sul modo in cui questo paese è diretto. "" Infatti, Weber dice che tendono a usare quelle parole esatte, e può sentire la paura nelle loro voci.

Tuttavia, Weber spiega: "Indipendentemente da chi è nella Casa Bianca o che controlla il Congresso, questa è e sarà sempre un'economia capitalistica, il che significa che ogni società senza scopo di lucro si sforzerà sempre di costruire il mousetrap migliore. "Weber dice che i pensionati devono capire che la concorrenza permanente tra le imprese è ciò che spinge l'economia in avanti, non i leader temporanei di Washington. Una volta che capiscono questo concetto rock-solid, afferma che possono concentrarsi su un piano finanziario a lungo termine, che di solito implica l'investimento nel mercato azionario U. S.

Un'altra parte di vedere l'immagine finanziaria implica il mantenimento dell'autodisciplina. Tschirgi avverte: "Alcune persone che si trovano in pensione, soprattutto se sono state attenti, risparmiatori di tutta la vita, si chiedono erroneamente che cosa può essere una domanda pericolosa: è questa la vita? Sacrificare solo per sopravvivere? "E poi dice che alcuni di loro si trasformano in spendaholics. In soli pochi anni, rovinano un piano finanziario che hanno costruito decenni.

La linea inferiore

Mentre nessuno è immune agli errori finanziari, questi errori possono essere particolarmente devastanti quando si verificano più tardi nella vita. Tuttavia, l'alfabetizzazione finanziaria e la corretta pianificazione possono consentire ai pensionati di vivere una vita confortevole che raccoglie le ricompense del loro duro lavoro e delle decisioni finanziarie sane.