Le procedure rigide e lunghe di banche tradizionali hanno inconsapevolmente aperto la strada ad un settore che è cresciuto enormemente in meno di un decennio. L'industria dei prestiti peer-to-peer è diventata un'alternativa valida per i prestiti bancari standard e sta emergendo come concorrente del tradizionale sistema bancario.

Il mercato di prestiti peer-to-peer, popolarmente conosciuto dall'acronimo P2P marketplace di prestiti, opera attraverso una semplice piattaforma online che collega i mutuatari e gli istituti di credito, eliminando così i tradizionali protocolli bancari. Le piattaforme P2P non prestano i propri fondi ma agiscono come facilitatori sia per il prestatore che per il prestatore.

Il sistema di prestiti P2P ha aggiunto molta facilità alla pratica del prestito e del prestito di denaro. Adesso, con un solo clic del mouse, è possibile utilizzare facilmente i prestiti in linea senza il rischio di andare in banca personalmente o in attesa di approvazioni e tutto ciò anche in un paio d'ore. Bassi tassi di interesse, applicazioni semplificate e decisioni accelerate hanno reso questo modello peer-to-peer un enorme successo nel mondo moderno. Avendo offerto ai mutuatari un miglioramento del panorama finanziario, queste istituzioni stanno prendendo posto e accumulando il loro slancio. Secondo un rapporto PriceWaterhouseCoopers ", anche se ancora nella sua infanzia come un mercato, le piattaforme P2P degli Stati Uniti hanno rilasciato circa $ 5. 5 miliardi di prestiti nel 2014. "PwC stima che il mercato potrebbe arrivare a 150 miliardi di dollari o più entro il 2025. (Vedi anche: prestiti Peer-to-Peer - Determinare il futuro delle operazioni bancarie in tutto il mondo.)

Piattaforme P2P popolari

Con la crescente popolarità delle piattaforme di prestito peer-to-peer, la concorrenza ei prodotti dei peer sono aumentati. Mentre questi mercati operano sullo stesso principio di base, variano in termini di criterio di ammissibilità, tassi di prestito, importi e manodopera, nonché offerte - alcuni si concentrano sui prestiti personali e per alcuni studenti e giovani professionisti, mentre altri si occupano esclusivamente di imprese esigenze. Di seguito sono riportati alcuni dei siti web di prestito peer-to-peer (in nessun ordine specifico).

1) Upstart

Upstart, un'impresa da ex-Googlers, è una piattaforma di prestiti pari a pari con una differenza. È stata fondata nel 2012 da Dave Giround, insieme a Paul Gu e Anna M. Counselman come co-fondatori. Upstart afferma: "Sei più del tuo punteggio di credito. Su Upstart, la tua istruzione e l'esperienza ti aiutano a ottenere il tasso che ti meriti. "Così l'eligibilità del prestito è decisa su fattori che vanno al di là del punteggio FICO, come la scuola di laurea, la performance accademica, l'area di studio e la storia del lavoro. Upstart offre prestiti a partire da un minimo di $ 3,000 fino ad un massimo di $ 35.000 a una percentuale annuale (APR) a partire dal 4.7%. Upstart offre prestiti per quasi tutto, sia per il rimborso di un prestito studentesco o per frequentare un campo di avvio, per l'acquisto di un'auto o il pagamento di bollette mediche a sostegno di un'impresa. Upstart è diventato sempre più popolare con la generazione più giovane (20s e 30s) che non hanno una lunga storia di credito, rendendo difficile ottenere un prestito basato su criteri convenzionali, ma che hanno il potenziale per onorare l'impegno. Clicca qui per maggiori informazioni.

2) Circolo di finanziamento

Il Circolo di finanziamento è un mercato leader con un focus esclusivamente sulle piccole imprese negli Stati Uniti e nel Regno Unito. I fondatori statunitensi hanno avviato questa piattaforma per facilitare il finanziamento delle piccole imprese, in quanto essi stessi sperimentavano che la banca tradizionale il sistema era troppo chiuso per sostenere le piccole imprese. Dopo che il loro prestito è stato respinto la 96 volta, i fondatori hanno deciso di abbandonare il sistema bancario difettoso e lavorare per fornire una soluzione fattibile per i proprietari di piccole imprese. Finanziamento Circle ha dato 1 miliardo di dollari in prestiti a circa 8.000 aziende a livello mondiale. L'azienda non è cresciuta solo con un gran numero di mutuatari, ma anche il numero degli investitori è aumentato. Oggi la sua base di investitori comprende più di 40.000 investitori retail, istituzioni finanziarie, banche e persino il governo U. K. Il Funding Circle offre prestiti a partire da $ 25.000 a $ 500.000 per una durata massima di cinque anni per qualsiasi scopo commerciale come espansione, nuove attrezzature, assunzione di più persone o lancio di campagne innovative. Clicca qui per maggiori informazioni.

3) Prosper Marketplace

Prosper Marketplace, Inc. è stato il primo posto di mercato di prestiti peer-to-peer negli Stati Uniti. La piattaforma è cresciuta tremendamente sin dall'inizio; ora ha una base membro di 250.000 persone e ha finanziato più di 4 miliardi di dollari in prestiti. Prosper offre un'ampia gamma di prestiti da consolidamento del debito a miglioramenti domestici, prestiti a breve e lungo termine, prestiti auto e veicoli, prestiti di piccole imprese, prestiti adolescenti e adolescenti, finanziamenti per anelli di fidanzamento, prestiti per occasioni speciali, prestiti green e anche prestiti militari. Questi prestiti sono offerti a partire da un minimo di $ 2,000 a un massimo di $ 35.000 per un periodo di 3 o 5 anni, per tassi che vanno dal 5. 99% al 36% di tasso annuo (APR) per i mutuatari di prima volta. Prosper invita i finanziatori a investire fino a $ 25 per ogni nota; questi investimenti offrono rendimenti competitivi insieme ad un'opzione mensile di flusso di cassa. Clicca qui per maggiori informazioni.

4) CircleBack Lending

CircleBack Lending offre prestiti di 3 o 5 anni per importi a partire da $ 3 001 a $ 35 000. L'APR si sposta dal 6,63% al 36% il tasso effettivo che un mutuatario ottiene dipende dal punteggio di credito, l'importo del prestito, il possesso e l'utilizzo del credito e la storia. La piattaforma è buona nei casi in cui i mutuatari hanno una buona storia di credito e necessitano di un importo più elevato del prestito medio. CircleBack Lending offre prestiti personali per vari scopi: rifinanziamento di carte di credito, consolidamento del debito, prestiti per la casa, spese mediche, prestiti auto, prestiti per matrimoni, prestiti per fidanzamento, prestiti per piccole imprese, prestiti di rilocazione, prestiti per vacanze, prestiti green, prestiti per motociclette e barca prestiti.Il prestito CircleBack consente alle piccole imprese di accedere ai prestiti personali a privati ​​piuttosto che a un'attività commerciale. Clicca qui per maggiori informazioni.

5) Peerform

Peerform, fondato nel 2010 da dirigenti di Wall Street, è un altro mercato di prestiti popolari. La piattaforma si rivolge a prestiti a 3 anni nel range da $ 1 000 a $ 25.000, con tassi percentuali annuali (APR) nell'intervallo del 7,12% al 29. 99%. Peerform crede che il punteggio FICO da solo non sia una misura adeguata di rischio e ha un analista di prestito Peerform per il lavoro. Secondo Peerform, "sviluppato in collaborazione con i principali economisti, l'analizzatore di prestiti rappresenta un modo differenziato per determinare il merito creditizio dei mutuatari, consentendo alle persone con punteggi di credito a partire da 600 a fondi sicuri. "Peerform offre finanziamenti per il consolidamento del debito, i prestiti per l'installazione, i prestiti per matrimoni, il miglioramento della casa, le spese mediche, lo spostamento e il trasferimento, nonché il finanziamento auto. Clicca qui per maggiori informazioni.

6) SoFi

SoFi, fondato nel 2011, è un nome popolare nel mercato di prestiti peer-to-peer. Il focus di SoFi è "aiutare i professionisti della fase iniziale ad accelerare il loro successo con il rifinanziamento prestito studentesco, mutui, rifinanziamenti ipotecari e prestiti personali. "SoFi ha rilasciato oltre 4 miliardi di dollari in prestiti fino alla data. SoFi ha un criterio di ammissibilità leggermente rigoroso; tra l'altro, esaminano l'occupabilità attuale o futura, la storia finanziaria, la gestione del bilancio (reddito rispetto alle spese), l'esperienza lavorativa e l'accreditamento scolastico. SoFi offrono prestiti per quantità molto più elevate; l'importo minimo del prestito è di $ 5 000, che sale fino a $ 100.000 rispetto allo standard $ 35.000 per la maggioranza dei suoi prestatori di peer. Il finanziamento è disponibile per i seguenti scopi: rifinanziamento prestito studentesco, mutui ipotecari, rifinanziamento ipotecario, prestiti personali, prestiti genitori e genitore più rifinanziamento, nonché prestiti MBA. Clicca qui per maggiori informazioni.

7) Club di prestiti

Fondato nel 2007 da Renaud Laplanche, Lending Club Corporation (NYSE: LC LCLendingClub Corp5. 85 + 3. 91% Creato con Highstock 4. 2. 6 ) è un primo giocatore nello spazio di prestito peer-to-peer. Il Crediting Club è un gigante nel mercato online che collega finanziatori e mutuatari; i prestiti complessivi emessi fino alla metà del 2015 ammontano a $ 11, 167, 217, 348. Il Crediting Club si occupa di prestiti per vari scopi, come la finanza personale (consolidare il debito, pagare carte di credito, miglioramenti domestici e pool) (odontoiatria, fertilità, capelli e bariatric), così come per investire. L'importo minimo del prestito personale offerto è di $ 1 000 ($ 15.000 per le imprese), che vanno ad un massimo di $ 35.000 ($ 300.000 per le imprese). Questo marchio popolare è divenuto la prima società di prestiti a pari prestito a livello pubblico in U. S., con la sua offerta pubblica iniziale di successo (NYSE) nel dicembre 2014. La società ha attualmente una capitalizzazione di mercato di 5,14 miliardi. Clicca qui per maggiori informazioni.

La linea inferiore

Ci sono molte altre piattaforme P2P popolari diverse da quelle elencate nell'elenco sopra, come Zopa nell'U.K., BorrowersFirst, Kiva, Pave e Daric. Per la piattaforma P2P, mutuatari e istituti di credito, il sistema ha fatto miracoli. Per quanto riguarda i ricavi, la piattaforma P2P li genera attraverso le tasse di origine addebitate ai mutuatari e in parte da interessi addebitati agli investitori come commissioni di servizio. Gli investitori generano ricavi dalla parte restante degli interessi che i mutuatari pagano sui prestiti. Per quanto riguarda i mutuatari, essi beneficiano di un facile accesso a prestiti a tassi decenti, piccoli prestiti a scopi speciali, procedure più rapide e smussate e benevolenza alle ambizioni di piccole imprese. (Vedi anche: Mutui ipotecari P2P - una tendenza crescente)