Con migliaia di azioni, obbligazioni e fondi comuni da scegliere, raccogliere gli investimenti giusti possono confondere anche l'investitore più stagionato. Ma se non lo fai correttamente, puoi compromettere la tua capacità di costruire ricchezza e un uovo di nido per la pensione.

Così, invece di raccogliere le scorte, dovresti iniziare decidendo quale mix di azioni, obbligazioni e fondi comuni di investimento che vuoi tenere. Questo è indicato come asset allocation.

Che cos'è l'assegnazione degli asset?

L'allocazione degli asset è una tecnica del portafoglio di investimenti che mira a bilanciare il rischio e creare la diversificazione dividendo i beni tra le principali categorie come cassa, obbligazioni, titoli, immobili e derivati. Ogni classe di asset ha diversi livelli di rendimento e rischio, in modo che ognuno si comporti diversamente nel tempo.

Ad esempio, mentre una categoria di asset aumenta di valore, un altro può diminuire o non aumentare tanto. Alcuni critici vedono questo equilibrio come una ricetta per i rendimenti mediocri, ma per la maggior parte degli investitori è la migliore protezione contro una perdita maggiore se le cose vanno male in una classe di investimento o sotto-classe.

Il consenso tra la maggior parte dei professionisti finanziari è che l'allocazione degli asset è una delle decisioni più importanti che gli investitori fanno. In altre parole, la selezione di azioni o obbligazioni è secondaria al modo in cui assegni le proprie attività a titoli ad alto e basso rischio, a titoli a breve ea lungo termine e per contanti sul margine.

Dobbiamo sottolineare che non esiste una formula semplice che possa trovare la giusta allocazione degli asset per ogni individuo - se ci fosse, non saremmo in grado di spiegarlo in un articolo. Possiamo tuttavia definire cinque punti che riteniamo importanti quando si pensa all'assegnazione degli asset:

1. Rischio / Ritorno

Il compromesso di rischio-rientro è al centro di quello che riguarda l'asset allocation. È facile per tutti dire che vogliono il massimo rendimento possibile, ma semplicemente scegliere le attività con il più alto potenziale (azioni e derivati) non è la risposta.

Gli incidenti del 1929, del 1981, 1987 e dei recenti reclami del 2007-2009 sono tutti esempi di tempi in cui l'investimento in azioni con il massimo rendimento potenziale non era il piano di azione più prudente. È il momento di affrontare la verità: ogni anno i tuoi rendimenti saranno sconfitti da un altro investitore, un fondo comune, un piano pensionistico, ecc. Ciò che separa gli investitori avidi e investitori ritorni da quelli di successo è la capacità di valutare la differenza tra il rischio e il ritorno .

Sì, gli investitori con una maggiore tolleranza al rischio dovrebbero destinare più soldi agli stock. Ma se non puoi continuare a investire attraverso le fluttuazioni a breve termine di un mercato orso, dovresti tagliare l'esposizione alle azioni.

2. Non si basa esclusivamente su software finanziari o fogli di pianificazione

Il software di pianificazione finanziaria e schede di indagine progettate da consulenti finanziari o imprese di investimento possono essere utili, ma non si basano esclusivamente sul software o su un piano prefissato.Ad esempio, una vecchia regola di pollice che alcuni consiglieri utilizzano per determinare la proporzione che una persona dovrebbe assegnare agli stock è sottrarre l'età della persona a 100. In altre parole, se sei di 35 anni, dovresti mettere il 65% dei tuoi soldi in azioni e il restante 35% in obbligazioni, immobili e cassa. Suggerimenti più recenti sono passati a 110 o addirittura a 120 anni meno della tua età.

Ma i fogli di lavoro standard spesso non tengono conto di altre informazioni importanti, ad esempio se sei un genitore, un pensionato o un coniuge. Altre volte, questi fogli di lavoro si basano su un insieme di domande semplici che non catturano i tuoi obiettivi finanziari.

Ricorda che le istituzioni finanziarie amano attaccarti a un piano standard non perché è meglio per te, ma perché è facile per loro. Le regole del pollice e dei fogli di pianificazione possono dare alla gente una linea guida ruvida, ma non si inseriscono in ciò che ti dicono.

3. Determinare i tuoi obiettivi a lungo e di breve termine

Tutti noi abbiamo i nostri obiettivi. Se desiderate costruire un fondo per la pensione di grasso, possedere un yacht o una casa di vacanza, pagare l'istruzione del vostro bambino o semplicemente salvare una nuova auto, dovresti considerarla nel piano di assegnazione degli asset. Tutti questi obiettivi devono essere considerati quando si determina il giusto mix.

Ad esempio, se avete intenzione di possedere un condominio di pensione in spiaggia in 20 anni, non devi preoccuparti delle fluttuazioni a breve termine sul mercato azionario. Ma se si dispone di un figlio che entrerà college da cinque a sei anni, potrebbe essere necessario inclinare l'assegnazione dell'attivo a investimenti a reddito più sicuro. E quando si avvicina alla pensione, si potrebbe voler passare a una quota più elevata di investimenti a reddito fisso alle partecipazioni.

4. Il tempo è il tuo migliore amico

Il Dipartimento del Lavoro U. ha affermato che per ogni dieci anni si ritarda il risparmio per la pensione (o un altro obiettivo a lungo termine), dovrai risparmiare tre volte ogni mese per recuperare.

Avere tempo non solo consente di sfruttare il comportere e il valore temporale del denaro, significa anche che tu possa mettere più del tuo portafoglio in investimenti di rischio / ritorno più elevati, vale a dire le scorte. Un paio di anni cattivi nel mercato azionario probabilmente apparirà come nient'altro che un blip insignificante da 30 anni.

5. Fallo!

Una volta stabilito il giusto mix di azioni, obbligazioni e altri investimenti, è tempo di attuarlo. Il primo passo è scoprire come il tuo portafoglio attuale si abbassa.

È abbastanza semplice vedere la percentuale di beni in azioni rispetto a obbligazioni, ma non dimenticare di classificare quale tipo di azioni si possiede (piccolo, medio o grande cap). Dovresti anche classificare le tue obbligazioni secondo la loro maturità (breve, metà o lunga durata).

I fondi comuni possono essere più problematici. I nomi dei fondi non sempre raccontano l'intera storia. Devi scavare più in profondità nel prospetto per capire dove investono i fondi.

La linea inferiore

Non esiste una sola soluzione per l'allocazione delle attività. Gli investitori individuali richiedono soluzioni individuali. Inoltre, se un orizzonte a lungo termine è qualcosa che non hai, non ti preoccupare.Non è mai troppo tardi per iniziare.

Non è ancora troppo tardi per dare un portafoglio esistente ad un lifting del viso. L'allocazione degli asset non è un evento un tempo, è un processo di avanzamento e fine-tuning per tutta la vita.