Forse stai avvicinando al pensionamento o hai cambiato lavoro. Se si dispone di un 401 (k), si è affrontati una decisione importante: la tieni dove è o lo roll in un conto di pensionamento individuale (IRA)? (Potresti anche ricondurla in un 401 (k) offerto dal tuo prossimo datore di lavoro, di più su questo, di seguito.) Ci sono vantaggi e contro per ogni decisione, ma qui sono cinque motivi per cui si potrebbe voler rollare il tuo 401 (k) in un IRA.

1. Meno regole confuse

Il problema con 401 (k) s è che mancano la standardizzazione. Ciò significa che il tuo 401 (k) potrebbe funzionare in modo completamente diverso da quello del tuo vicino, che lavora per un'altra azienda. Anche se siete ben educati nella finanza e nell'investimento, la comprensione del tuo 401 (k) richiederà di leggere un sacco di stampa fine-legale. (Per saperne di più sui disavanzi, vedere 6 Problemi con i piani 401k )

IRA sono in gran parte standardizzate. Invece del tuo datore di lavoro che fa le regole, l'IRS (Internal Revenue Service) lo fa. Non troverai tante persone che dicono che l'IRS è bravo a rendere le cose semplici, ma imparare e capire le regole di un IRA è più facile della comprensione di un 401 (k).

2. Controllo più

Se hai fatto una ricerca in 401 (k) s, sai che ci sono buoni e cattivi 401 (k) s. Poiché il vostro datore di lavoro è accusato di impostare il 401 (k), una moltitudine di fattori si uniscono per creare un piano che sia buono - o uno che ha sfide. Questi possono includere le tasse, il modo in cui vengono gestiti i soldi ei servizi da pagare. Ruotando il vostro 401 (k) in un IRA, hai più controllo su questi fattori specifici. E poiché il tuo datore di lavoro corrisponde solo ai contributi del tuo stipendio corrente, spostare fondi da un lavoro precedente non aumenta la corrispondenza del datore di lavoro.

"Con un 401 (k), sei soggetto alla scelta del custode del tuo datore di lavoro. Tuttavia, girando il tuo 401 (k) in un IRA, puoi scegliere qualsiasi custode che si adatta ai tuoi obiettivi d'investimento ", spiega Carlos Dias Jr., ricercatore di ricchezza di Excel Tax & Wealth Group di Lake Mary, Florida > 3. Altre opzioni

Ci sono migliaia di opzioni di investimento disponibili per voi come investitori al dettaglio, ma il tuo 401 (k) potrebbe offrire solo una dozzina. Quelli che otteniate in gran parte dipendono dall'amministratore del piano. Queste scelte possono essere buone, o ci potrebbero essere migliori modi per investire i vostri soldi. Il rollover dei vostri fondi ad un IRA ti dà accesso a un vasto catalogo di opzioni di investimento non offerte dal tuo 401 (k). Un vantaggio che va di pari passo con quello: "Con tutte le nuove scelte, potete mantenere i rapporti di spesa per notevoli risparmi", afferma David S. Hunter, CFP®, presidente di Horizons Wealth Management, Inc., a Asheville, N.C.

4. Opzioni di pianificazione del patrimonio

Alla tua morte, c'è una buona probabilità che il tuo 401 (k) sarà liquidato e pagato in una somma forfettaria per il tuo beneficiario. Se è così, quando il tempo fiscale si aggira in aprile, quella persona sarà colpita con una grande fattura fiscale. Un IRA potrebbe consentire altre opzioni di distribuzione che si verificano nel tempo o l'opzione per il tuo beneficiario di rotolare l'IRA nel proprio.

Tenete presente che la pianificazione della proprietà intorno al tuo 401 (k) significa conoscere le regole per quel particolare piano. Può consentire al tuo beneficiario di prendere distribuzioni per più anni, proprio come un IRA potrebbe. Poiché la pianificazione della proprietà può essere difficile, è una buona idea avere un aiuto professionale con questo.

5. Fondi per la pensione in un posto

Le norme statistiche indicano che gli americani rimangono al lavoro per un po 'meno di cinque anni. Se sei come la maggior parte, questo significa che puoi avere sette lavori durante una carriera di 30 anni. E durante quella carriera, molti dei tuoi datori di lavoro possono offrire un 401 (k). Tentare di gestire somme relativamente piccole di denaro in più conti può essere complicato e richiede tempo; un'opzione migliore potrebbe essere quella di rimettere tutto il tuo denaro dai datori di lavoro passati in un'IRA.

Da una prospettiva puramente manageriale, è una scelta intelligente. Può anche avere un senso finanziario, dato che le scelte di investimento offerte attraverso i piani 401 (k) dei diversi datori di lavoro possono essere più limitati di quelli disponibili tramite un'IRA.

Per scorrere la strada, quando arriva il momento di fare i prelievi, "le distribuzioni minime richieste diventano più facili da gestire quando ( i conti sono combinati ", spiega Russ Blahetka, CFP®, amministratore delegato di Vestnomics Wealth Management a Campbell, California." È anche più facile tracciare le assegnazioni dei beneficiari su un conto che su più conti. " La linea di fondo

Nelle finanze, come nella vita, non esiste una risposta giusta per tutti. Quali potrebbero essere buone ragioni per cui il tuo collega rilanciare il suo 401 (k) ad un'IRA potrebbe essere esattamente la ragione sbagliata per te. Ecco perché dovresti sempre parlare con un esperto - in particolare un consulente finanziario a pagamento - quando prendi decisioni di denaro che potrebbero influenzare te e la tua famiglia.