In tutte le conversazioni che circondano la riforma dell'istruzione, un soggetto continua a ricevere pochissimo amore: l'alfabetizzazione finanziaria. Le statistiche mostrano che gli Stati Uniti stanno annegando in debito e in gran parte impreparati per la pensione, ma è difficile biasimare qualcuno diverso da quelli che non hanno mai insegnato l'alfabetizzazione finanziaria ai loro figli.

Se non accadrà nelle scuole, deve accadere a casa. Un modo è attraverso la formazione reale. Una carta di debito offre la comodità di una carta di credito, ma il teen si basa su soldi già in un conto bancario invece di costruire il debito, come con una carta di credito. Questo rende le carte di debito una buona scelta per una prima carta da ragazzi - qualcosa che può imparare ad usare mentre ancora vive a casa anziché in scuola o altrove. (Per una discussione dettagliata, vedere Carte di credito / debito: Qual è meglio? )

Ecco cinque opzioni che ogni genitore potrebbe voler prendere in considerazione. Top 5 carte di debito per gli adolescenti Molte istituzioni finanziarie offrono prodotti per aiutare i bambini a imparare le basi del denaro senza caricando grandi commissioni e altri costi di eroding. Questi cinque sono tra i migliori.

1. Spesa per giovani di USAA

Se hai un'attivazione militare corrente o passata, guarda USAA Youth Spending. Questo è un account creato per il tuo bambino di 13 anni o più vecchio, ma è ancora in possesso di tutti i diritti di gestione.

Il tuo bambino avrà accesso limitato all'USA. com, quindi non possono vedere altri conti. Inoltre, puoi impostare limiti di spesa e avvisi di account se il tuo bambino supera il limite massimo di spesa o ha un basso saldo dell'account.

Gli adolescenti hanno anche accesso all'applicazione mobile USAA e a più di 60.000 bancomat gratuiti a livello nazionale e ci sono opzioni di protezione delle scoperti.

2. Capital One 360 ​​

Sai la carta di credito, ma non puoi sapere che Capital One è anche nell'attività bancaria online. L'account MONEY è riservato ai bambini di almeno 18 anni, anche se i bambini più giovani di questi possono avere un conto congiunto con un adulto. Viene fornito con uno 0. 25% APY, accesso a 40.000 bancomat e, per gli adolescenti di 18 anni o più, il testo viene segnalato ogni volta che effettuano una transazione. Non ha tutte le caratteristiche del conto USAA, ma anche un po 'di interesse insegna ai bambini il potere del risparmio.

3. Wells Fargo Youth Checking Accounts

Se amate le banche più grandi, Wells Fargo ha un conto di risparmio di un bambino e un conto corrente teen. L'account del bambino è un programma di risparmio che il genitore controlla. Più tardi, mamma e / o papà possono concedere certi diritti al proprio figlio.

Il conto corrente teen consente agli adolescenti di imparare il valore del denaro con un conto corrente pienamente attivo monitorato attentamente dai genitori.I genitori ricevono avvisi sull'attività del loro bambino e il trasferimento di denaro al conto teen è semplice. Questo account è molto simile al conto Capital One MONEY, ma non è un conto di interesse.

4. Carte prepagate

Invece di un conto corrente effettivo, puoi dare al tuo figlio una carta prepagata. Con questo tipo di carta, tuo figlio o figlia non può spendere più di lui o lei, quindi le spese di scoperto e altri errori costosi sono accanto a impossibile. La maggior parte delle grandi banche di nome hanno carte prepagate.

Se sei un cliente Chase, ad esempio, la carta Chase Liquid viene fornita con un $ 4. 95 al mese a pagamento piatto senza altre tasse. Il tuo bambino può utilizzare la scheda proprio come una carta di debito - effettuare acquisti, controllare l'equilibrio online - ei genitori possono caricare soldi sulla carta dal loro account.

L'aspetto negativo delle carte prepagate? Molti vengono con tasse per quasi tutto, incluso il caricamento di denaro sulla carta. Inoltre, poiché la carta non è legata a un conto corrente, il tuo bambino non può imparare a gestire un conto bancario reale.

5. Apps

Sì, ci sono app che aiutano a insegnare ai figli più piccoli come gestire i loro soldi da un'età molto giovane. Il nichel è un'applicazione mobile legata a una carta di debito. I genitori possono impostare un deposito ricorrente ogni mese. Potresti chiamarlo un indennizzo. Quando arriva il denaro, il tuo figlio decide cosa fare con i soldi - spendere o salvarlo.

I bambini non guadagnano alcun interesse significativo dal risparmio, quindi Nickel consente ai genitori di pagare interessi sui soldi risparmiati del bambino. Forse è il 5% o qualcosa di più alto, ma pagando un tasso di interesse significativo mostra al bambino il valore del risparmio. Naturalmente, i genitori mantengono il pieno controllo della spesa del bambino. Il costo è di $ 5 al mese per bambino ed è disponibile solo per i dispositivi iOS.

Un'altra applicazione per il check-out è l'Allowance Manager. A $ 98 per capretto all'anno, il costo è un po 'più alto, ma proprio come il nichel, permette ai genitori di pagare un'indennità ai loro figli come un modo per insegnare l'alfabetizzazione finanziaria. A differenza di Nichel, Gestione Contributo funziona su tutti i dispositivi mobili e anche sui computer.

La linea inferiore

Ci sono molti strumenti per aiutare i ragazzi a imparare l'alfabetizzazione finanziaria, ma niente batte un genitore affezionato che sa che l'insegnamento ai ragazzi come gestire presto i fondi provocherà adulti che riusciranno a navigare i nostri finanziamenti sempre più complicati paesaggio.

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