Quando si lascia un lavoro, si è spesso affrontato con una decisione circa i vostri 401 (k) o altri piani di pensionamento. A tua direzione, il tuo datore di lavoro può trasferire la tua distribuzione direttamente ad un altro piano qualificato o ad un conto di pensionamento individuale rollover (IRA).

Un rollover è quando prelevi in ​​contanti o altre attività da un piano di pensionamento ammissibile e contribuisci tutto o parte di esso entro 60 giorni ad un altro piano di pensionamento ammissibile. Sotto questa opzione, indirizzerebbe il tuo amministratore del piano per effettuare un trasferimento diretto e senza tasse di fondi dal tuo piano di datore di lavoro precedente a un rollover IRA presso un'istituzione finanziaria a vostra scelta. In questo modo, mantenete lo stato di imposta differito dal tuo conto di pensionamento, consolidate tutti i conti pensionistici per una gestione più semplice e beneficiate di una maggiore flessibilità degli investimenti.

Quando decidi quale istituto finanziario metterai in rotta le vostre attività 401 (k), ricercate le partite e i bonus di incentivazione che alcune aziende offrono e assicurano di leggere con estrema precisione la bella stampa. La maggior parte dei bonus richiede di depositare i soldi entro 60 giorni dall'apertura dell'account. Tutti richiedono che l'account rimanga aperto e sia totalmente finanziato con l'importo iniziale di bonus per almeno 12 mesi, oppure può invertire l'importo del bonus.

Fidelity Investments

Fidelity è diventata un'ottima risorsa per gli investitori che cercano una vasta gamma di opzioni e servizi di investimento con una struttura relativamente bassa. Fidelity offre uno dei tassi di abbinamento del dollaro più elevati da qualsiasi istituto finanziario. Tuttavia, a differenza della maggior parte delle altre istituzioni che offrono tasse piatte o percentuali sulle attività che vengono ricondotte, le competizioni Fidelity basano su contributi aggiuntivi nei prossimi tre anni. Per qualificarsi, devi prima aprire un rollover IRA attraverso Fidelity. Il tasso di partita è determinato dall'importo iniziale del dollaro che entri nel tuo nuovo Fidelity IRA. Di seguito è riportata la tabella dell'importo del trasferimento e la corrispondente percentuale di corrispondenza.

- $ 100, 000 = 2. 5%

• $ 250, 000 = 5%

• $ 100, 000 = 2. 5%

• $ 500, 000 = 10%

L'importo massimo della corrispondenza totale che Fidelity è disposto a contribuire è del 10% per i prossimi tre anni. Ad esempio, se riattivate più di 500.000 dollari da un vecchio piano 401 (k), potresti beneficiare di una partita del 10% se parteciperai per i prossimi tre anni. Se hai più di 50 anni, il contributo massimo per un IRA è di $ 6, 500 ($ 5, 500 + $ 1, 000 catch-up). Per ogni contributo di $ 6,500, la Fidelity corrisponde al 10% o al $ 650 nel conto. Se si aggiunge l'importo massimo per tre anni (un totale di $ 19.500), la Fidelity corrisponderà a un totale di $ 1, 950.Ovviamente, un rollover iniziale superiore determinerà una partita più alta, ma questo dovrebbe essere un ottimo incentivo se stai cercando di spostare i beni da un vecchio 401 (k).

TD AmeritradeAmeritrade

Se sei interessato a ricomprendere le attività in un'istituzione finanziaria di gestione autonoma, TD Ameritrade sarebbe un'opzione eccellente. TD Ameritrade offre il maggior bonus in contanti su tutti i programmi di incentivazione rollover IRA nell'industria. L'azienda offre sei soglie diverse per il suo programma di bonus. Al minimo, se giri almeno 10.000 dollari in un'IRA, potrai beneficiare di 90 giorni di mestieri senza commissione (fino a un massimo di 300 mestieri). Se si dispone di un grande Ameritrade sarebbe un'opzione eccellente. TD Ameritrade offre il maggior bonus in contanti su tutti i programmi di incentivazione rollover IRA nell'industria. L'azienda offre sei soglie diverse per il suo programma di bonus. Al minimo, se giri almeno 10.000 dollari in un'IRA, potrai beneficiare di 90 giorni di mestieri senza commissione (fino a un massimo di 300 mestieri). Se hai un grande 401 (k) o piano di riposo per il trasferimento, TD Ameritrade è disposto ad aggiungere un bonus di $ 2, 500 nel tuo nuovo rollover IRA. Di seguito sono riportati i livelli di soglia e gli importi corrispondenti del bonus in contanti. Ameritrade è disposto ad aggiungere un bonus di $ 2, 500 nel tuo nuovo rollover IRA. Di seguito sono riportati i livelli di soglia e gli importi corrispondenti del bonus in contanti.

• $ 2 500 bonus in denaro per un deposito di $ 1 milione

• $ 1, 200 bonus in denaro per $ 500, 000 deposito

$ 600 bonus in contanti per $ 250, 000 deposito

$ 300 bonus in contanti per $ 100.000 deposito

• Bonus in denaro di $ 100 per deposito di $ 25.000

Scottrade

Scottrade è un broker in linea su misura per l'investitore fai da te. Scottrade offre diversi strumenti e soluzioni di piattaforme avanzate che competono con la maggior parte delle grandi imprese di investimento. L'azienda offre anche un ottimo supporto online grazie al suo sito web e all'applicazione mobile che consente di eseguire facilmente i commerci attraverso il tuo smartphone. Scottrade ha un programma di bonus molto simile a TD Ameritrade. Tuttavia, il programma di TD Ameritrade è specifico per i rollover IRA, mentre il programma di Scottrade funziona per qualsiasi tipo di deposito, sia qualificato che non qualificato. Al minimo, se depositi o rotoli da $ 10.000 a $ 24.999 in un conto Scottrade, avrai diritto a 50 negozi gratuiti. Ecco gli importi dei depositi di qualificazione ei bonus in denaro che Scottrade depositerà.

• $ 2,000 in contanti sui depositi qualificati di almeno 1 milione di dollari

• $ 1 000 in contanti sui depositi qualificati di $ 500, 000- $ 999, 999

• $ 600 in depositi qualificati di $ 250, 000- $ 499 , 999

• $ 300 in contanti sui depositi di qualifica di $ 100, 000- $ 249, 999

• $ 200 in contanti sui depositi qualificati di $ 50, 000- $ 99, 999

• $ 100 in contanti sui depositi qualificati di $ 25.000- Merrill Edge

Merrill Edge è la controllata di investimento autosufficiente di Bank of America e la società di intermediazione Merrill Lynch Wealth Management. Merrill Edge ha visto successo attraverso la sua vendita cross-selling ai clienti attuali di Bank of America che trovano facile integrare i propri servizi nei loro conti correnti.Simile a Scottrade, Merrill Edge pagherà un bonus in denaro se deposita un'ammontare qualificato in un account IRA o non qualificato denominato Account Management Cash (CMA). Se si deposita un minimo di $ 20.000, Merrill Edge offre 300 commesse senza commissione per 90 giorni e un bonus in denaro di 100 dollari. Ecco l'elenco dei livelli di deposito di attivo qualificati e degli importi del bonus in contanti.

• $ 600 in contanti su $ 200 e 000 fino a

$ 250 in contanti su $ 100.000

$ 150 in contanti su $ 50.000

$ 100 in contanti su $ 20 000

Ally Bank

Ally Bank sarebbe la scelta più adatta per un'opzione più conservatrice. Noto per alcuni dei maggiori risparmi di introduzione e di certificato di deposito (CD), Ally Bank è cresciuto di recente in popolarità. Ally offre un CD ad alto rendimento IRA per la protezione principale. È l'opzione di costo più basso, poiché non ci sono spese di negoziazione o manutenzione per l'apertura dell'account. Ally offre attualmente una varietà di opzioni di maturità su CD, che vanno dai tre mesi fino alle opzioni di cinque anni. Durante il rollover da un 401 (k), Ally offre un bonus in denaro.

• $ 500 in contanti su $ 200.000 o più

$ 250 in contanti $ 50, 000- $ 199, 999

$ 100 in contanti $ 25, 000- $ 49, 999